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基金

為何定期定額變成傷心曲線?快看你踩了哪些雷!

鉅亨網新聞中心 2023-03-17 09:33

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為何定期定額變成傷心曲線?快看你踩了哪些雷!(圖:shutterstock)

面對變化詭譎的投資市場,基金定期定額仰賴長期投資、降低平均成本的優勢,讓投資人不用花太多時間研究市場趨勢,也無須太高的投資門檻,從而獲得穩健收益,因而大受歡迎。不過,不少人對於定期定額仍存有錯誤觀念,導致該賺的沒賺到,不該賠的卻賠到了,該如何避免?以下整理出大家常踩到的六大雷區,快看看你中招了嗎?

1. 賠錢就停扣

股市大幅震盪,基金難免會出現虧損,即使是定期定額也會如此,所以,很多人忍受不了帳面上的損失,就立刻停扣。要知道,股神巴菲特、全球最佳基金經理人彼得林區等投資大師,正因為懂得危機入市,才能賺到大錢。因此,行情越不好,越能彰顯出定期定額的優勢,不僅可以降低風險,而且勇於繼續逢低布局,同樣的錢可以買更多的單位數,待股市回春、上漲之際,就可以賺得更多!因此,定期定額最重要的法則便是:越是熊市下跌的時候,越要堅持扣下去,才能達到效果!

2. 盲目追高殺低

追高殺低可說是投資的致命傷,很多人定期定額也會如此,市場大漲了,才拼命買、奮力加碼,大跌了,反而拼命賣,往往追高殺低,成為韭菜族。因此,定期定額固然隨時都可以進場,但有時候低點會是很好的買點,很多人卻因為市場恐慌而大舉贖回基金,錯過財富重分配的機會。所以,看到市場重挫,別急著大砍基金,只要是優質標的,反而更應該定期定額加碼。

3. 要有錢才能買?

眾所皆知,趁早投資理財,越能享受時間複利效果,然而,不少人常常是坐而言、不起而行,又或者是認為要等到有錢才能開始。但事實上,目前市場上已有小資金理財術,例如富蘭克林華美投信「倍金術」投資法,只要 2,000 元就能開始定期定額,實現了普惠金融,讓投資理財變得更親民。須謹記,越晚開始,財富人生可能就越遙遠。

4. 沒有耐心定期定額

對於定期定額買基金而言,時間價值很重要,只有長期堅持,才能克服市場波動風險,以享受複利帶來的豐厚報酬。不過,很多人常常只有扣了一年,沒有看到效果,就馬上棄守。然而,市場總有陰晴圓缺,投資最好要能夠歷經完整的牛市、熊市循環週期,效果才容易顯現。至於該投資多久呢?定期定額時間越久,風險越小,勝率也越高,期限可以為 3~5 年,最短也要至少 2 年。

5. 忽略資產配置,單押一檔

獲利關鍵有 9 成是因為資產配置得當,但很多人常常沒有做投資組合配置,而是單押屬性相同的基金,而導致虧損。過往定期定額一檔基金要 3,000 元,兩檔就 6,000 元,對於每個月手頭緊的人,負擔恐不小。不過,富蘭克林華美投信「倍金術」只要 2,000 元,即可定期定額申購兩檔基金,就能克服此問題。

而且「倍金術」的組合基金都是經由專家嚴選,幫你配得好好的,不用傷腦筋。例如以台股基金搭配全球特別股收益基金,或是 AI 新科技基金加上中國 A 股基金的組合,讓投資人得以輕鬆進行資產配置。此外,還提供定期定額享有終身 0% 手續費優惠,可以降低投資成本。

6. 買了就不管

縱然是定期定額,不用看盤,也不需要管進出場時間,但還是要隨時掌握基金績效表現,而不是買了就放生不管。如果基金長期績效不彰,就該斷捨離,更換為報酬穩健、擁有好口碑,而且已經歷經多空循環考驗的優質基金。

定期定額買基金就像一場馬拉松比賽,需要耐心與智慧,倘若投資人盲目轉換跑道,不僅失去賺錢的大好機會,還有可能因此而遭受虧損。因此,定期定額要能夠化腐朽為神奇,一定要避開上述六大雷區,才不會讓微笑曲線變成傷心曲線。

https://bit.ly/3Zec5EE

 





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