【富達投信】2023富達國際全球女性投資理財調查:亞太區女性42%對退休財務感到樂觀 54%積極理財應對長壽挑戰

台北，2023 年 5 月 9 日 ─ 隨著平均壽命不斷延長，退休儲蓄成為民眾越來越重視的議題，而近年不斷攀升的通膨及動盪的金融市場，更加劇個人財務管理的挑戰。首度於亞太區發布的《2023 年富達國際全球女性投資理財調查》顯示，亞太區女性普遍最擔心生活成本上漲（81%）、長期經濟狀況（73%）、自身儲蓄及投資能力（70%），且僅 36% 女性對自己整體財務狀況有信心，比例明顯低於持相同看法的男性（45%）。

女性對退休後的個人財務管理缺乏信心

針對金錢和財務問題，42% 亞太區女性對退休後生活感樂觀，比例較男性為低（51%）。當問及退休後是否有能力持續投資或儲蓄，分別僅 26% 及 27% 女性表示同意，比例亦明顯低於持相同看法的男性（37%）。

調查顯示亞太區女性預期於 63 歲退休。以女性平均壽命為 85 歲計算，女性退休生活將長達 22 年。然而，僅 36% 女性認為她們的退休儲蓄能維持超過 20 年的生活，31% 認為可維持 10 至 20 年，13% 認為僅足夠維持不到 10 年。

透過教育賦予能力

富達投信董事暨法人業務部門主管郭秀鳳表示：「透過調查發現，女性傾向以可主動控制的方法增加退休後的收入，例如減少開支、延遲退休、加強目前儲蓄等。男性除採取類似方法，相較女性更多比例透過投資以滿足退休後收入的需求。」

儘管 54% 亞太區女性表示積極管理自己的財務，但只有 29% 認為自己適合投資。這反映女性對個人財富管理缺乏信心，亦解釋為何大部分女性（68%）視現金儲蓄、定期存款和外幣等金融產品為退休後的主要投資選項。此外，有五分之一（21%）女性表示不打算於退休後進行任何投資。

郭秀鳳補充指：「每月擁有穩定收入是亞太區女性（75%）進行退休後投資的首要考量，台灣女性（83%）對於收入的考量尤其顯著，這反映為何亞太區女性打算將大部分資產投放於現金儲蓄。然而，37% 亞太區女性和 44% 台灣女性期望退休後每年投資回報率達 5% 至 10%，在長期低利率環境和通膨上升蠶食現金價值的情況下，此想法似乎不切實際。

然而，我們樂見亞太區女性普遍願意主動積極了解投資相關知識，相信透過投資及財務教育（37%）、預算規劃學習（29%）、以及獲得更多財務建議或指導（28%），能協助她們實現經濟獨立及長遠財務目標。」

郭秀鳳總結：「退休儲蓄規劃至關重要，無論對女性或所有人而言，尤其在通膨時代，投資更是有助增加收益和儲蓄的主要方式之一。最近波動的市場無疑影響了投資人信心，有些人可能因為投資的潛在風險而卻步，但若能改變心態並以長遠角度評估，持續性投資反而有機會在市場波動中掌握契機，爭取穩定的長線回報。

若擔心市場波動，建議投資人可採取趨勢主題投資法，針對具有未來成長潛力的趨勢主題進行投資，例如科技創新、健康醫療、人口趨勢、氣候變遷等大趨勢，不僅較不受市場短期雜音的干擾，更有機會掌握長期的超額回報。

對於追求穩定的投資人，建議可選擇多重資產類型產品，由專業經理人對股債等多重資產進行彈性調整配置，以提供最佳投資效率及風險防禦力，更保守者也可選擇收益類型產品，可定期於每月或每年可獲得股息或債息收益，創造穩定現金流。」

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