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基金

專家教你如何善用這工具 輕鬆應對人生各大財務需求

鉅亨網新聞中心 2023-05-23 10:00

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專家教你如何善用這工具 輕鬆應對人生各大財務需求。(圖:shutterstock)

隨著人生不同階段扮演角色責任不同,面臨的負擔也會隨年齡增長,以 5 月報稅季來說,對於上有長輩、下有子女要撫養的上班族來說資金壓力肯定不小,想要從容應對,理財規劃必不可少,此時銀行的機器人理財就能幫上忙,兼顧投資報酬與風險控管,堪稱上班族的理財好幫手。

人生各階段理財需求大不同

從踏出校門開始工作以後,人生不同階段就會有不同支出項目,舉例來說,剛出社會的年輕人只需要煩惱房租、自己的生活開銷,步入婚姻後則有房貸、家庭支出等花費要支應,升格父母後養兒育女的生活費與教育基金也是一大挑戰,離開職場前還要未雨綢繆籌措退休金,在通膨壓力高漲、金錢越來越薄的年代,單靠固定薪水勢必無法支應人生各種責任與經費需求。

為讓資金運用更加充裕,專家表示,理財幾乎成為人人必須學習的功課,且越早規劃越好,如此才能透過時間複利把小錢慢慢滾成大錢,讓人生每個階段的支出更有餘裕。

人生階段圖 (鉅亨網製作)
人生階段圖 (鉅亨網製作)
智能理財克服心魔 擺脫追高殺低宿命

雖說理財是受薪階級必學人生功課之一,卻不見得人人都有時間可以天天盯盤,在第一時間精準出手買進賣出,兆豐銀行建議,此時不妨可善用大數據演算法的方式,透過機器人理財幫忙評估適合自己風險屬性的投資標的,以定期定額的方式為自己量身打造專屬的投資規劃。   

兆豐銀行表示,如果是忙於工作家庭,沒有時間研究投資標的的民眾來說,定期定額布局基金是個不錯的選擇,透過專業經理人代為操盤,同時搭配定期定額的扣款策略,可在市場波動時攤平投資成本,避免盲目的追高殺低心態,降低不必要的風險。

兆豐銀行說明,定期定額的特點是在市場低檔時買進更多的單位數,避免在市場波動時受心理因素影響而盲目調整持有部位,也是就說,當市場陷入劇烈震盪時,若繼續穩定扣款,勿貿然贖回,相對比較適合有長期理財需求的投資者。

「幫我管錢」把關每筆錢提領 控管花費的最佳幫手

不過市場基金千百檔,要如何挑選適合自己的基金又是一門功課,兆豐銀行建議,如果對於理財較無頭緒者,不妨可善用兆豐銀行所推出機器人理財 e 把兆服務中的「幫我管錢」投資模組,透過該投資模組所設計的機制滿足生活開銷所需的費用,可說是一舉兩得。

兆豐銀行表示,「幫我管錢」模組機器人最大特色是可兼顧投資與支領日常生活費的需求,投資人只要額外設定每月希望提領的支用金額,機器人理財就會依照辦理,所提領的金額投資人得自行支應每月退休生活費或子女零用金的給付,十分簡單又方便。

舉例來說,平台會固定在每個月的 26 日根據投資人設定的提領金額,計算出需贖回投資組合的建議比例,並在符合一定條件下,平台將發送提領待確認通知,供投資人確認同意後就可執行贖回,並以部分贖回的款項作為日常生活費使用,幫使用者打點理財計畫外,也能幫忙控管花費開銷。

機器人理財專屬優惠 0 元信管費降低投資成本

兆豐銀行為鼓勵民眾開始提早理財,即日起至 112 年 6 月 30 日止,只要在活動期間內新增機器人理財任一投資模組 (我要投資 / 我要圓夢 / 我要退休 / 幫我管錢) 單筆或定期投資組合交易,在訂約申購時輸入優惠代碼「E112HBD」,可在第 1 筆交易扣款成功後享有該筆投資組合編號存續期間內,終身免收信託管理費優惠。

了解更多活動內容 >>https://megabk.tw/4vj5x2

本文所提供之資料僅供參考,並未誘導及鼓勵相關人士買賣任何內文所涉及之金融商品。任何人據此等資料而做出或改變投資策略,須自行承擔結果,投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書,本文由兆豐銀行贊助。





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