《中國監管》多家銀行加強管控信用卡套現,不得碌卡買彩票找卡數

　　《經濟通通訊社30日專訊》內地多家銀行加大對信用卡資金用途的管控力度。據內媒《第一財經》不完全統計,近期海口農商行、北京銀行、光大銀行等多家銀行均對信用卡業務有新整治動作,其中資金用途規範成為階段性重點,旨在制止資金流入一些與套現交易較為密切的領域。

　　銀保監、人行去年7月要求進一步促進信用卡業務健康發展,信用卡資金不得用於償還貸款、投資等領域,銀行業金融機構、收單機構、清算機構應當建立健全監測分析和攔截機制,持續有效防控套現、欺詐風險,防範信用卡被用於違法犯罪活動。建設銀行、農業銀行、中國銀行、招商銀行等多家大行已自去年下半年起陸續發公告「劃紅線」,規範信用卡資金用途。今年部分銀行對非消費領域的範圍、具體管控措施作出更明確限制。

　　廣發銀行5月20日發布的公告,相對其去年的同類公告,首次提出信用卡資金不得用於購買彩票、賭博等行為條款,包括要求信用卡資金不得用於房地產(如支付買樓首期、買車位、繳納房產稅等)、投資理財、償還債務(如償還信用卡、貸款、借唄、微粒貸等欠款)、購買分紅型保險、比特幣等虛擬交易等。若信用卡資金用於以上或其他非消費領域,可能導致交易失敗,涉嫌非消費領域交易行為的信用卡持卡人更將被採取限制交易、降額、停卡、終止分期等措施。

*部分銀行源頭設閘,不得在某部分商戶刷卡*

　　其他銀行亦有類似限制,海口農商行、光大銀行、天長農村商業銀行更直接從源頭「設閘」,例如海口農商行自今年5月1日起,規定不得在房地產稅費類商戶、融資租賃類商戶進行信用

卡交易,在保險類商戶、稅費類商戶採取單筆5萬元交易上限,在房產租賃類商戶等房產類服務採取單筆2萬元交易上限。

　　值得注意的是,除管控資金流出用途外,溢繳款流入信用卡也是管控方向之一。今年4月以來,包括渤海銀行消費金融與信用卡部、湖南省農村信用社聯合社、北京銀行在內的多家銀行發公告,限制將大額資金存入信用卡帳戶。有業內人士認為,整頓溢繳款主要是今年3月「斷卡行動」(凍結長期不用、交易過於頻繁的借記卡)後,不少犯罪分子改藉溢繳款逃避監控,而溢繳款遲遲不被消耗會產生呆帳,影響銀行清理睡眠卡的進程。(sl)