美銀行業示警 調高資本要求恐推升金融商品價格、更難放貸
鉅亨網編譯林薏禎 2023-07-15 07:12
美國銀行業高層周五 (14 日) 警告,更高的資本要求恐會推高金融商品價格與信貸成本,這對經濟不利。與此同時,相較於傳統銀行體系,受到較少監管的避險基金、私募股權等金融中介機構將從中獲益。
聯邦銀行監管機構預估會在未來幾周提案,要求銀行保留更多現金,以確保金融體系的穩定。聯準會 (Fed) 負責監管事務的副主席巴爾 (Michael Barr) 本月表示,大型公司必須持有更多儲備金,以防患未然。
即使監管機構尚未公布提案細節,銀行業高層已針對可能造成的負面影響發出警告。
摩根大通 (JPM-US) 周五公布第二季財報後,財務長 Jeremy Barnum 在電話會議上表示,更高的資本要求肯定會增加信貸成本,這對經濟不利,為了抵銷更高的資本成本,甚至可能提高部分金融產品價格,或是放棄某些商品。
摩根大通表示,新的資本規定恐怕對房貸造成重大影響,向屋主提供貸款的過程將變得更加艱難。
花旗集團 (C-US) 執行長 Jane Fraser 也在周五的財報電話會議上表示,無論是性質還是規範上路時間,新的資本要求存在許多不確定性。
富國銀行 (WFC-US) 執行長 Charlie Scharf 預期資本要求將進一步上升,後續將評估這對庫藏股計畫的影響。
產業遊說者也反對更嚴厲的監管規範,其中一個特別值得關注的領域,是針對銀行非利息收入加收更高的資本費用,包含銀行在信用卡或投資銀行服務上收取的費用。
銀行業高層表示,若監管機構最終實施更嚴格的限制,一些金融中介機構可能因此獲益,例如黑石 (Blackstone) 和阿波羅全球管理公司 (Apollo Global Management),因為相較於傳統銀行業,這些中介機構面臨的監管要求較為寬鬆,摩根大通執行長 Jamie Dimon 也說,這對避險基金、私募股權以及私募信貸業者來說是一大福音。
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