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基金

投資新手養成計畫 單筆+定期定額 資產累積更有利

鉅亨買基金 2023-09-15 09:33

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投資新手養成計畫 單筆+定期定額 資產累積更有利。(圖:shutterstock)

經歷 AI 熱潮與美國經濟將軟著陸的預期幫助,美國股市、已開發國家及新興市場股市都從近一年低點大力反彈。投資新手如何掌握市場曙光,開啟投資之路?「鉅亨買基金」建議可根據人生不同階段規劃,初步運用定期定額應對多變市場、累積資本,隨年齡增長,適時單筆投入,更能擴大投資效益。

「鉅亨買基金」表示,投資若只靠定存,存款孳息速度恐怕趕不上通膨速度,但年輕人可以善用時間優勢,定期定額紀律投資。根據「鉅亨買基金」統計,投資人每月以 5,000 元定期定額進場美國股票,扣款 20 年後投資回報為 225 萬至 402 萬元,平均投資回報可達 298 萬元 (註)。年輕族只要把握「投資時間長」的優勢,不但可享受長期投資帶來的複利效果,更能為自己賺到未來投資的資本!

「鉅亨買基金」總經理張榮仁表示,年輕族群有足夠的時間度過景氣循環,因此受到股價短期波動的影響不會太大,可以選擇較積極的股票型基金,加快財富累積的速度。不過,隨著逐漸邁入中年,除了追求報酬,也需衡量風險,避免市場震盪帶來的傷害,建議可隨著年齡增長逐步拉高固定收益型基金的比重。

張榮仁進一步指出,剛出社會的投資人因薪資所得普遍較低,每月定期定額的規律投資是較佳的投資策略,也能建立定期儲蓄及理財的習慣。到了中年,所累積的資本較充裕後,建議可利用「單筆 + 定期定額」雙管齊下策略,更能加速累積資產。根據「鉅亨買基金」歷史數據回測,單筆投入 10 萬元加上每月 5 千元的定期定額,15 年可累積 200 萬元、20 年則可達 323 萬元。從報酬率來看,定期定額 15 年的報酬率為 87.8%,使用單筆加定期定額的報酬率則高達 99.9%。可看出相對於單純的定期定額投資,單筆加上定期定額的投資機制,長期而言確實能夠累積更好的回報,投資人有望以接近翻倍的績效來打造財富。

另外,張榮仁提醒,透過降低投資費用,也能提高投資報酬。鉅亨買基金現在全平台基金定期定額投資終身免收手續費,想要以單筆+定期定額投資策略進行理財規劃,可考慮「鉅亨好日子」的投資組合,現在申購也享零手續費優惠,投資人不妨把握時機建立自己的理財配置。

表: 單筆 + 定期定額 累積資產效果佳

投資時間

10 年

15 年

20 年

定期定額 5,000 元

91 萬

169 萬

   279 萬

單筆 10 萬元 + 定期定額 5,000 元

113 萬

200 萬

323 萬

 

資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,採標普 500 指數,資料期間為 1950/1-2023/8。在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

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●註: 資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,資料期間為 1987/12-2023/7,採 MSCI 所有國家世界指數、MSCI 世界指數、標普 500 指數、MSCI 新興市場指數,最可能範圍為第 10 百分位數至第 90 百分位數。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
●依金融消費者保護法最新相關規定,為提供投資人更好的投資服務,本公司施行「投資屬性評估」程序,您於鉅亨買基金網站完成「投資風險適合度」評估,本公司將依客戶屬性做商品適合度規範並至少每年請您更新一次,若未能完成屬性評估屆時將會影響您的交易。
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●外幣計價之基金,投資人須承擔取得收益分配或買回價金時轉換回新臺幣可能產生之匯率風險。若轉換當時之新臺幣兌換外幣匯率相較於原始投資日之匯率升值時,投資人將承受匯兌損失。
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