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鉅亨投資雷達》基金定期定額策略這樣做:2024定投基金推薦

鉅亨買基金 2024-02-05 09:58

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鉅亨投資雷達》基金定期定額策略這樣做:2024定投基金推薦。(圖:shutterstock)

對於年紀較輕的投資人來說,一口氣拿出大筆資金進行投資較為困難,每月只需小筆金額的定期定額便成為投資首選,同時定期定額也是比較簡單的投資方式。但「鉅亨買基金」提醒投資人定期定額需扣款標的必須慎選,資產配置也仍然是不可少的聰明策略。

1. 定期定額不是閉上眼睛隨便扣

各國股市定期定額「最差」績效

資料來源:「鉅亨買基金」整理,採美銀美林美國政府債券、日經225、標普500、印度SENSEX、MSCI世界、MSCI新興市場、巴西聖保羅與MSCI中國指數,皆為美元計算總報酬指數;資料期間:1992/12/30~2023/12/29。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。
資料來源:「鉅亨買基金」整理,採美銀美林美國政府債券、日經 225、標普 500、印度 SENSEX、MSCI 世界、MSCI 新興市場、巴西聖保羅與 MSCI 中國指數,皆為美元計算總報酬指數;資料期間:1992/12/30~2023/12/29。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。

許多投資專家或專欄都會提到,定期定額方式能幫助投資人克服挑選進場時機的難題,並避開買在最高點,進而降低購買成本並提高勝率。但儘管定期定額確實可以攤平成本,但不代表一定不會賠錢。從上表可發現,若投資人於最糟的時機點進場,就算經歷 10 年的扣款,巴西與中國股市的虧損仍逼近 60%,較為穩健的美國股市也面臨 31.5% 的虧損,而又有多少人能忍受 10 年且如此巨大的損失幅度?

2. 資產配置有助避開虧損

挑選進場時機與挑選標的一直都是投資路上最大難題,若定期定額策略是攻克進場時機難題的利器,那定期定額加上資產配置則是同時克服兩大難題的神器。假設投資人將資金按特定比率分散於已開發國家股市與美國政府債券,透過提高債券配置比重,有助達到降低虧損的目標。從 1973 年以來,若投資人採用股票 60% 與債券 40% 的配置,最差的 10 年中,投資人報酬率為 - 0.2%,遠優於單純持有股市的 - 25%(若投資人希望提高最差報酬率,可調高債券配置比重)。

資產配置與各天期定期定額「最差」報酬率

資料來源:「鉅亨買基金」整理,採MSCI世界與美銀美林美國政府債券指數;資料期間:1977/12/30~2023/12/31。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。
資料來源:「鉅亨買基金」整理,採 MSCI 世界與美銀美林美國政府債券指數;資料期間:1977/12/30~2023/12/31。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。

3. 每月定期定額 5,000 元,也有助資產增長

資料來源:「鉅亨買基金」整理,採60%權重的MSCI世界與40%權重的美銀美林美國政府債券指數;資料期間:1977/12/30~2023/12/31。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。
資料來源:「鉅亨買基金」整理,採 60% 權重的 MSCI 世界與 40% 權重的美銀美林美國政府債券指數;資料期間:1977/12/30~2023/12/31。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。

對於挑選中國或印度等單一新興市場國家股市,做為定期定額標的的投資人,幻想中的高報酬率應是最大理由,而資產配置的定期定額方式,最可能遭遇的質疑便是績效太差。從 1977 年以來,若投資人每月投入 5,000 元於 60% 已開發國家股票與 40% 美國政府債券的配置中,20 年後平均資產淨值為 272 萬元,40 年後更將成長到 1,430 萬元(若投資人運氣很差,都碰到最低的報酬率期間,20 年與 40 年後資產淨值分別為 183 萬元與 1,153 萬元),這樣的表現應該可滿足大部份投資人的需求。

4. 定期定額搭配加減碼威力足

定期定額本身搭配資產配置就是一個相當好的投資方法 如果透過額外的加減碼機制,變身成績效更亮眼的定期不定額機制,可以進一步降低極端事件帶來的負面衝擊,也能增加多頭時期獲得報酬的空間,透過搭配加減碼,定期定額更厲害? 內的歷史模擬回測數據,定期定額搭配加減碼可以 1. 最佳狀況下的報酬率可以提升近 20 個百分點 2. 最差情況下的報酬率可提升 5 的百分點。

資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,標普500指數,資料期間:1927/12/30-2023/12/31。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。減碼為當目前市價高於平均成長的115%時,扣款金額調整為原本的60%;加碼為當目前市價跌破平均成本的85%時,扣款金額調整為原本的一倍;加減碼為同時採用前述加碼與減碼策略。 要做到定期不定額,透過鉅亨買基金申購定期定額時,即有加減碼機制可輕鬆達成定期定額搭配加減碼作法。
資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,標普 500 指數,資料期間: 1927/12/30-2023/12/31。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。減碼為當目前市價高於平均成長的 115% 時,扣款金額調整為原本的 60%;加碼為當目前市價跌破平均成本的 85% 時,扣款金額調整為原本的一倍;加減碼為同時採用前述加碼與減碼策略。 要做到定期不定額,透過鉅亨買基金申購定期定額時,即有加減碼機制可輕鬆達成定期定額搭配加減碼作法。

鉅亨投資策略

我們已經知道定期定額有很多好處,也有很多招式增強威力。但行家們買的基金,也是很好的參考點。「鉅亨買基金」利用平台大數據剖析用戶最愛的定期定額基金,交叉比對超過 13 萬筆資料,找出三大行家族群 – 金融業、高資產族群和中小企業主,對哪些定時定額基金最感興趣,資料詳情請參照定期定額買啥好? 行家私藏基金清單

大家都在買
B20074 安聯收益成長基金 (本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券) 申購
B09005 貝萊德世界科技基金 申購

 

金融業專家:熱門主題
B29046 摩根士丹利美國增長基金 申購
A36004 安聯台灣科技基金 申購

 

高資產族群:穩健成長
B08198 摩根美國科技基金 - JPM 美國科技 申購

 

中小企業主:積極敢衝
A26084 中國信託越南機會基金 申購
A32001 野村優質基金 申購
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小額沒關係,資產配置攜手定期定額

投資人可別小看每月 5,000 元的定期定額,挑選對的標的與夠長的時間,足夠為投資人打造一筆退休儲備。建議投資人可以全球股票型基金搭配美國政府債券為主的基金,更積極投資人可納入些許新興市場股票型基金。(相關配置建議可參考第一支基金推薦這樣買)

2024 鉅亨精選 定投王基金推薦

以下是鉅亨團隊精選的定期定額基金,提供投資人資產配置參考:

A23003 復華高成長基金 申購
B08198 摩根基金 - JPM 美國科技 申購
A06006 景順全球科技基金 申購
A08002 PGIM 保德信高成長基金 申購
B29052 摩根士丹利環球機會基金 申購
A20086 日盛越南機會基金 申購
A26084 中國信託越南機會基金 申購
A05183 元大日本龍頭企業基金 申購

本資料僅供參考,「鉅亨買基金」已盡力就可靠之資料來源提供正確之意見與消息,但無法保證該等資料之完整性。內容涉及新興市場部分,因其波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家,也可能使資產價值受不同程度之影響,匯率走勢亦可能影響所投資之海外資產價值變動。投資人應依其本身之判斷投資,若有損益或因使用本資料所生之直接或間接損失,應由投資人自行負責,本公司無須負擔任何責任。
本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書及投資人須知。
基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書及投資人須知。
各銷售機構備有基金公開說明書及投資人須知,歡迎索取。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用),已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中,投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。
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