理財“三宜三忌”讓離退休人群生活有財有樂

中國進入老齡化已經是不爭的事實，國家也針對這一現實情況出臺了養老金的相關調整方案，例如養老金均等分配調整，養老金的上調等方案，這就意味著在本次調整中離退休人員的養老金增加了，離退休人員能得到比以前更多的養老金，所以，投資理財對老年人而言既是一種需求也是一種潮流。對於離退休人員如何理財問題，理財師總結出了針對離退休人群的“三宜三忌”理財方法，以便幫助離退休人員更好的管理自己的財富。

【三宜之儲蓄合理】

離退休人員辛苦了一輩子攢下的錢基本上都是存在銀行，這一方面與老年人在吃穿、行、醫等方面開支較大，不敢冒險投資有關，另一方面還與老年人自身管錢觀念有關係，老年人這一群體最看重儲蓄，也最信賴銀行，但是嘉豐瑞德理財師指出由於醫療費用在老年人在退休后的支出所占比重較高，而且生病、住院等情況都難以預料，急需用錢的情況時常發生。所以，老年人在進行儲蓄時必須合理靈活，要充分考慮支取的便利性，如果有大額的資金且預計以后要使用可以去銀行辦理“通知存款”，這不僅方便需要時擷取，還能獲得一定的收益。但是定期存款的額度最好控制在一定范圍內，否則急用時動用沒有到期的銀行定期存款會有一定的利息損失。

【三宜之投資穩重】

老年人是一個特殊的群體，步入老年，經濟收入水平下降，身體也每況愈下，這時其體力及心理承受能力都處於一個較低的水平，不能投資高風險的理財產品，例如股票慎入，最好不入，最好是投資一些穩健的理財產品以保證投資資金的安全。理財師建議離退休人員理財，應該優先考慮投資安全，防范投資風險，以穩妥收益為主，可以設定年收益百分之十左右的宜盛寶這類固定收益類產品等等，選擇合適的投資額度，閑置資金保值增值，讓自己的老年生活更有經濟保障。

【三宜之保險恰當】

步入老年，身體健康狀況是離退休人員必須正視的一個問題，所以購買健康養老保險可以適當考慮，但是在保險險種里，可供老年人選擇的種類並不多。因為國內保險公司一般都對投保年齡進行了限制，在65周歲以下，而重大疾病險則將年齡限制在60周歲以下，可以考慮購買專為老年人設計的意外傷害保險，這樣既增強了家庭財富抵抗風險的能力，也在一定程度上減輕了子女的經濟壓力。

【三忌之退休養老理財無規劃】

離退休人員退休前忙於工作，對自己退休后的生活沒有規劃，退休后由於精力有限，也沒有制定自己的理財規劃，許多老年人平時生活需要用錢時，就從退休金卡中支取，對卡內資金也不聞不問，每月到期就去領退休金，沒有理財的意識，最多搞一個零存整取或者定期存款。如果是這種狀態，一旦遇到大病急需用錢就難以為繼，所以嘉豐瑞德理財師建議離退休人員要根據自己的身體狀況和經濟實力來制定理財規劃，理財投資資金分配要符合實際，最好與自己的子女一起商量制定一個理財規劃。

【三忌之理財投資隨大流】

離退休人員對理財知識知之甚少，有的甚至沒有理財這種意識，只是聽到周圍的人在談論炒股票買基金能賺錢，就有了追隨別人炒股票買基金的想法，其實自己對這類理財產品根本不了解，也不知道自己是否適合。有的離退休人員竟然將自己多年的積蓄拿去炒股，完全是拿自己的保命錢在賭。所以，建議離退休人員不要在老的時候誤入理財歧途，要對自己的資產負責，對自己以后的生活負責，有理財的想法要多咨詢，與家人多商量，切不可隨大流，盲目投資。不要被高收益迷惑了雙眼，要知道收益與風險是成正比的。

【三忌之理財觀念死板】

老年人的理財觀念偏向於保守，對其他類型的理財產品不愿再去了解，可以說對銀行是情有獨鐘，但是這樣既不能為自己的養老保駕護航，也難以獲得理想的投資收益。老年人為了應急取錢方便，大多數是活期存款，雖然銀行活期存款支取靈活性較強，但是年利率較低，只有0.35%，無法保證存款的保值。嘉豐瑞德理財師建議銀行存款的比例要分配好，銀行存款固然穩健，但不能全部存於銀行，可以進行一些穩健型投資，保證家庭財富的保值和增值，才能讓老有所養更加的有保障。

老年人進行投資理財時防范風險是第一位的，追求收益是第二位的。退休養老、健康快樂是第一要義，離退休人員自己辛苦攢下的錢要想保值增值，當注重穩健型的投資，關注那些投資風險較低的理財產品。

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