房價飛漲，房子還是家嗎？投資人心態大調查

近年來，房地產政策的變動推動房價的上升，讓許多人開始將房子視為投資工具，而不僅僅是居住的選擇。如今，今年 9 月政府推出第七波信用管制，進一步限制貸款成數並收緊寬限期，試圖平衡市場。這一系列房地產政策的變動，已對資本市場產生多重影響，許多投資人的資產累積策略也隨之改變。

永誠資產管理處，在 10/9-10/15 期間，透過問卷訪問了解一般上班族的心態想法，有效採樣年齡落在 30 歲至 60 歲上班族，共 1750 人。訪問對象工作產業包含電子資訊業 (54%)、製造業 (22%)、服務業 (12%)、軍公教 (6%)、金融保險業 (2%)、自由業 (4%)。統計結果如下：

政府推出一系列房地產政策，對於民眾影響不大

政府近期推出的一系列房地產政策，似乎對民眾的購屋意願影響有限。為了減輕年輕族群在購房時面臨的房貸壓力，政府推行了「新青安政策」，然而調查結果顯示，68% 的民眾認為該政策對他們的購屋意願影響不大，僅有 4% 的人表示該政策提升了他們的買房意願。

此外，自今年 9 月開始實施的「第七波信用管制」打房政策，同樣未對大部分民眾產生顯著影響。63% 的受訪者表示這項政策對他們的購屋意願影響不大，而僅有 4% 的人認為該政策改變了他們的購房決策。從數據顯示，儘管政府積極推動房地產調控政策，整體對購屋需求的拉動效果並不顯著，大多數民眾仍對政策的影響持觀望態度。

近半民眾買房是為了投資或對抗通膨，而非單純自住需求

根據調查顯示，近半數民眾購買房屋的主要原因並非單純自住需求，而是出於投資或對抗通膨的考量。其中，超過四成的受訪者表示購房的動機是自住需求，占比約 42%；然而，將房地產視為投資工具的比例也不容忽視，達到 24%。此外，還有 27% 的民眾購買房屋是為了應對通膨帶來的購買力削弱問題，試圖透過房地產保值增值。值得注意的是，仍有約 6% 的人從未考慮過購房，可能反映了對房市的觀望態度或其他經濟選擇。

這樣的數據凸顯出房地產市場不僅僅是滿足居住需求的管道，更多的是成為了投資與對抗通膨的策略性選擇。這也說明了，隨著市場環境變化，民眾對房地產的態度日益多元化，不再僅限於傳統的自住需求，而更多考慮其金融屬性。

兼顧流動性及成長潛力的股票仍是多數人首選的投資工具

從數據分析來看，除了房地產外，上班族在選擇投資工具方面有明顯的趨勢。超過一半的投資人（約 50% 以上）將股票和 ETF 視為首選的投資工具，顯示出這類資產的流動性和成長潛力依然受到青睞。近期流行的債券類投資也逐漸受到關注，有 14% 的受訪者選擇此類產品，反映出市場對穩健收益的需求增加。此外，還有 20% 的人選擇了定存、保險產品或黃金等貴金屬作為投資工具，這些選擇通常代表較低風險、穩定回報的偏好。

隨著市場波動和經濟環境的變化，上班族的投資選擇日益多元化。除了股票和 ETF 等成長型資產外，越來越多人也開始關注債券、房地產等防禦性資產，以求平衡風險和收益。此外，定存和貴金屬等傳統避險工具依然有其市場份額，展現出投資人對長期穩定的財務規劃需求。

透過客製化的資產配置，達到有效資產累積

綜合上述分析，隨著政府推動多項房地產政策，民眾的購屋意願並未顯著提升，顯示出政策的拉動效果有限。同時，當現在房市緊縮，將房地產作為投資工具的方式已經此路不通。股票和 ETF 依然是大多數人的首選，表現出對高流動性和成長潛力的偏好。此外，債券類投資因其穩健性，逐漸受到關注，反映出現代投資人日益重視資產配置的多元化，除了傳統的房地產投資，越來越多的人選擇結合成長型和防禦型資產，以實現財務穩定與增長的平衡。

永誠資產管理處長期專營在台灣科技業，針對上班族進行最直接的接觸及討論，深入了解投資人面對財務規劃的需求及挑戰，並針對每個人的狀況來做細膩的量身打造，透過專業財務顧問的一對一諮詢服務，給予最貼合個人目標的資產配置建議，協助在波動的市場中穩步前行。隨著 2024 年進入最後一季，這正是投資人回顧並整理年度財務狀況的絕佳時機，不僅可以檢視今年的投資成果，同時為即將到來的 2025 年制定更具前瞻性的財務計畫。

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