中國六大行：明起實施存量房貸利率調整新機制

中國六大行—工商銀行 (01398-HK)(601398-CN)、農業銀行 (01288-HK)(601288-CN)、中國銀行 (03988-HK)(601988-CN)、建設銀行 (00939-HK)(601939-CN)、交通銀行 (03328-HK)(601328-CN)、郵儲銀行 (01658-HK)(601658-CN) 六大商業銀行今 (31 日) 發佈公告，將從明天 (11 月 1 日) 起，陸續對商業性個人住房貸款利率實行新的定價機制。

據中國《央視》報導，這也意味著中國人民銀行一個月前發佈的完善商業性個人住房貸款利率定價機制要求，即將正式落地。

根據公告，對於以浮動利率，也就是貸款市場報價利率 (LPR) 加減點報價的存量個人房貸，當它的利率加點值高於全國新發放個人房貸利率平均加點值 30 個基點時，借款人可以向銀行申請調整房貸利率 LPR 加點值，調整後的加點為全國新發放個人房貸利率平均加點值加 30 個基點。全國新發放個人房貸利率平均加點值為人民銀行最新發佈的全國新發放個人房貸加權平均利率減去對應季度五年期以上 lpr 均值。如果所在地區有個人房貸利率政策下限，則最終加點值不能低於所在城市房貸利率加點政策下限。

另外，對於此前不少貸款人認為房貸利率重定價週期統一為一年，不能及時反映市場供需變化，容易造成新老房貸利差過大等情況，六大銀行的公告明確取消了房貸利率重定價週期最短為一年的限制。貸款人可以隨時向銀行提出將重定價週期調整為三個月或六個月，當然還可以保持為一年。需要注意的是，在整個還款週期裡，房貸利率重定價週期只能調整一次。這也意味著，如果貸款人認為未來貸款利率將下行，那麼將房貸利率重定價週期調整為三個月，就可能更早地享受到貸款市場報價利率 (LPR) 下調帶來的優惠；如果貸款人認為未來貸款利率將上漲，那麼將房貸利率重定價週期保持為一年，自己的房貸利率跟隨貸款市場報價利率 (LPR) 上漲就可能會更晚一些。

此前，中國人民銀行 9 月底發佈公告，為更好地體現市場供求變化，維護借貸雙方的合法權益，將從 11 月 1 日起，完善商業性個人住房貸款利率定價機制。完善的重點一個是浮動利率商業性個人住房貸款與全國新發放商業性個人住房貸款利率偏離達到一定幅度時，借款人可與銀行協商變更房貸利率在 LPR 基礎上的加點幅度。而另一個重點就是取消房貸利率重定價週期最短為一年的限制。