〈京城銀法說〉不動產授信瞄準魚頭魚尾 華映呆帳估6月底入帳19億元

京城銀行 (2809-TW) 今 (7) 日舉行法人說明會，總經理姜宏亮表示，京城的 72-2 條不動產授信仍有很多空間，是央行認證的資優生，主要承作業務為魚頭及魚尾，也就是土地及餘屋貸款，維持提升利差的目標；此外，2018 年華映案打呆 16.4 億元，可望於今年 6 月底回收約 19.2 億元。

央行去年祭出第七波信用管制打炒房，姜宏亮說，對交易量影響真的滿大的，市場平均萎縮約 40-50%，使得價格多少也有鬆動，不過，因為建築成本的拉升，其實下修空間是有限的。

去年受到台積電擴建廠房效應帶動，台南房價水漲船高，姜宏亮當時直言「台南已無蛋黃、蛋白區之分」，不過，以太保地區房價為例，現在已從每坪 35、36 萬元下修至 32、33 萬元左右，市場正在進行價格修正，廠商在南科附近搶地的狀況也有所緩解，自去年第四季起轉為保守觀望的態度。

談及限貸令，姜宏亮指出，京城銀行過去在不動產授信上是央行認定的資優生，銀行法 72-2 條限制 30% 水位的部分，京城銀目前僅 23.64%，相較一般金融同業 26% 左右，京城還有很多空間，不管是房貸或土建的部分，目前都沒有受到任何限制。

京城銀行存放利差持續提升，主要在於放款持續調整，姜宏亮分享秘訣，由於公司有要求所有分行經理主管不去市場上殺價競爭，「只要殺價爭取的放款都不接受」，因此，要成為客戶的主力銀行，「我們會保證絕對支援你所有的資金需求」，但希望客戶不要計較利率、費用，長此以往，利差就會慢慢拉升上來。

不動產授信業務方面，京城銀行最在乎的就是魚頭與魚尾的利潤，魚頭指的是土地，很多建商在土地重劃、整合的時候，可能要花二至五年的時間，需要比較久，京城銀行從一開始購地就會支持客戶，配合他們整地，因此，土融就會拿得比較高一點的利率，事實上，很多銀行不做這一塊。

至於魚尾的部分，指的是餘屋貸款，已經蓋好的房子，因為央行限制貸款最高成數已經拉到三成了，對於銀行來說，是相對較安全的授信，京城銀行 72-2 條還有很大的空間，因此，做得會稍微舒服一點，利費也會比較高，

而魚的中間段就是蓋房子建融這一塊，是京城比較早接觸的，這部分風險最高，建商常常蓋到一半就會有一些的問題，例如資金不足，加上現在工期拉長、營建成本拉升，使得風險變得很高，因此，也比較少碰這一塊。

法人關注，京城銀 2 月打銷一筆 9 億元呆帳，導致單月稅後虧損 1.59 億元，姜宏亮說明，這筆金屬傳統產業客戶，因已逾期 3 個月而直接打銷，京城向來與其他銀行跟企業進行協商的做法不同，這符合該行一貫的風險控管策略，不過，該筆授信估值約有 13 億元的工業廠房、土地做擔保，預計將可足額回收。

京城銀 2018 年 12 月打銷一筆 16.4 億元呆帳，即是華映案，近期擔保品已完成處分，估計可回收約 19.2 億元，若法院程序一切順利，最快可於 6 月底正式入帳。