中租投顧「樂退休」升級左側加碼、右側追擊雙策略 克服長期投資三大心魔

台灣在 2025 年正式邁入超高齡社會，每 5 人中就有一人是 65 歲以上長者，而 45 歲以上的「壯世代」人口也突破全台人口半數，人口老化速度位居全球之冠。中租基金平台今 (12) 日宣布推出「樂退休」投資專案計畫，董事長陳俊傑指出，長期投資有三大心魔必須克服，分別為沒有耐心、無法持續、缺乏紀律，只要善用工具就能輕鬆破解，該專案全新升級「左側逢低加碼、右側趁勝追擊」新機制，為業界首創。

到底要準備多少錢才夠支應退休生活？假設 65 歲退休，壽命 85 歲，退休生活開銷以 20 年估算，國人一生平均長照時間 7 年，外籍看護月均 2.6 萬元，包含仲介費、諮詢服務費、保險費、加班費等，若是第一種簡約退休生活至少需要 988 萬元，第二種樂活退休生活約需 1656 萬元，第三種富足生活則需要 2612 萬元。

中華民國退休基金協會理事長巫慧燕指出，即便台灣新制勞退基金報酬率於 2024 年度創下 16.16% 的歷史新高，但勞退基金自 2005 年設立至今，自願提撥參與率僅 15%，且主要集中在高薪勞工。

巫慧燕強調，應簡化行政流程、採取雙軌制，保留政府統一操作外，同時增設自選機制，以自動加入方式提高自願提撥率，並參考私校退休基金的全生命周期及安養信託制度。

她進一步呼籲政府，應盡速推動 TISA(台灣個人投資儲蓄帳戶) 制度，借鑒日本 NISA(小額投資免稅制度) 的成功經驗，透過定額免稅優惠促進儲蓄與投資，建立更永續、充足、公正的退休金制度，積極應對高齡化社會挑戰。

陳俊傑表示，我們平台上面有近 4000 檔基金，全部丟給大家自行搜尋購買，真的無所適從，因此催生二大完善機制的「樂退休」專案，一是運用母子基金「自製退休金流規劃」， 二是定期定額靈活扣款的「智動化投資策略」，協助國人實現樂活退休的美好願景。

中租基金平台總經理蘇皓毅補充，面對不斷變化的金融市場，平台首創的母子基金提領機制「中租盈利 Pay」及「中租月月領」是自製退休年金的首選交易機制，持續獲得投資人青睞，成為平台資產規模增長的關鍵引擎。

獨特之處在於其主要提領來源為母基金本身的資產增值，不像近年熱賣的高股息 ETF 等配息型產品，配息來源為股息，因此投資人無需擔心配息政策或市場環境波動影響。

中租「樂退休」專案的另外一大突破是全新升級的「中租靈活扣」定期定額交易機制，是目前業界唯一可以「左側逢低加碼、右側趁勝追擊」同步開「攻」的單筆加碼功能，其運用股票交易常見的均線操作及左側右側交易策略，猶如基金界「二刀流」般靈活多變，再搭配平台獨家的「自動停利轉申購」功能，運用程式交易實現自動化買賣點判斷，不僅有效克服投資心理障礙，更能幫助投資人堅持紀律投資。

蘇皓毅說，根據標普 500 指數過去十年回測數據顯示，這套機制有望提升長期投資報酬率一到兩成。