美教育部下場「追債」！530萬人薪資、退稅、社保恐被扣

美國教育部 4 月 21 日宣布，將於 5 月 5 日正式恢復對聯邦學生貸款的追繳。這是自 2020 年 3 月新冠疫情以來，聯邦政府首次重新啓用全面的「違約催收」機制，包括薪資扣押、退稅抵消和信用記錄處罰。530 萬名已逾期借款人將被納入財政部的「追債名單」，一場事關數千萬中產家庭的財務重構，由此開始。

據微信公眾號「北美留學生觀察」，這次恢復追繳，看似是財政收緊之下的政策收網，實則暴露了美國學生貸款體系的根本性質——它從不是一種教育補貼，而是一種政府主導的金融業務。聯邦政府作為放貸人，借的是利息，保的是償還，面對違約潮來襲，選擇的不是改革機制、減輕負擔，而是啓動催收程序，把借款人推向市場化的追債流程。這不只是出於「財政吃緊」，還是出於制度設計本身的邏輯延續：學生貸款從來不是「社會投資」，只是另一種形式的國家債權。

自 2020 年 3 月起，聯邦學生貸款的償還、計息和違約追繳機制被全面暫停，借款人無需還款、無需計息、也不受任何信用懲罰。

這場「特殊赦免」原計劃為期六個月，最終卻因疫情持續、政策反復而一拖再拖，最終持續持續多年。儘管還款與計息早在 2023 年秋季恢復，但催收機制至今仍未啓動。

此長達五年的執行凍結，堪稱美國高等教育財政政策史上前所未有的「寬容窗口」。

但寬限即將終結。今年 5 月 5 日，美國教育部將正式恢復追繳程序，530 萬名逾期超過 360 天的借款人將被納入財政部的國庫抵消計畫（Treasury Offset Program），薪資、聯邦退稅、社保福利等將成為首批可被扣押的還款來源。

而這 530 萬人只是冰山一角。據官方數據，美國現有 4,270 萬名聯邦學生貸款借款人，總債務規模超過 1.6 萬億美元。當前僅 38% 的人恢復了正常還款，其餘借款人要麼處於寬限期、延期期，要麼已經進入逾期狀態。另有 400 萬人處於 91 至 180 天的「高風險拖欠區間」，還有近 190 萬人因系統停擺至今無法恢復還款流程。

在如此龐大的違約潮背後，不只是帳單太高，而是整套學生貸款機制已經變成了「違約製造機」。

學生借款人聯邦官員警告稱，若逾期趨勢持續擴散，幾個月內將可能有近 1,000 萬人陷入違約狀態，屆時近四分之一的聯邦學生貸款都將正式違約，對國家信貸體系構成系統性風險。

學生借款人保護中心執行主任皮爾斯則直言，這一政策恢復「既殘忍又多餘」，不僅難以解決違約問題，還將「進一步加劇全國薪資家庭的經濟混亂」。

教育部還將授權擔保機構，對聯邦家庭教育貸款（FFELP）下的違約賬戶展開非自願催收，與財政部協調實施行政扣款。借款人將在未來兩周內收到聯邦學生援助辦公室（FSA）發出的郵件通知，被要求盡快聯繫違約解決小組，參與還款計畫、重組貸款或申請收入驅動型還款。

面對服務系統失靈與還款路徑混亂，FSA 承諾將推出簡化流程，包括增強版 IDR 計畫、AI 助手 Aiden、還款模擬器、延長服務時間等工具，以幫助借款人恢復還款節奏。

但政府也明確表態：這不再是「協商期」，而是還款秩序的重建。大規模減免不再是選項，制度的主旋律已從「緩一緩」切換為「清一清」