裝潢公司股東六百多萬資產 家庭財富怎么穩健增值

【理財案例】

黎先生41歲，是一家建筑裝潢公司成立之初的元老之一。目前黎先生在公司有股份，每年都有分紅。現在黎先生的收入平均下來每月3.6萬左右。此外黎先生家庭還有一些投資，其中有一套上海的自住房，市場價值約370萬，老家還有一套房子，價值20多萬。黎先生手頭買有股票有70多萬，黃金金條15萬，自己銀行儲蓄還有200多萬。除此之外黎先生還想進行其他一些投資，並因此咨詢了理財機構嘉豐瑞德的理財師，想了解如何進行投資的規劃。

【理財分析】

嘉豐瑞德理財師認為，黎先生現在的總資產大致是可計算為，房產、儲蓄、投資三部分，一共是685萬（370萬+20萬+70萬+25萬+200萬=685萬）。另外還有每年的收入，約43.2萬（3.6萬x12月=43.2萬）。從個人總財富來看，黎先生是比較富有的人群。從投資類型來看，過去黎先生的投資呈現兩極分化的趨勢比較明顯，一方面有高風險的股票投資，另一方面有較低風險的黃金保值，而其他的投資形式則較少。

【理財建議】

對此，嘉豐瑞德理財師建議黎先生，應從以下幾個方面做好理財的規劃，具體如下：

1、減少銀行的儲蓄比重

就目前來看，黎先生家庭尚有200多萬的儲蓄，這部分資金金額較大，除去家庭平時的生活準備金和風險準備金之外，實際銀行儲蓄的比重還是較大的，而銀行儲蓄對於理財投資來說，資產增值速度緩慢，因此首先建議降低銀行儲蓄的比重，轉為其他有較高收益的投資。

2、設定固定收益類理財

對於銀行資產轉為設定其他高收益投資，嘉豐瑞德理財師建議可設定風險較低的固定收益類理財類。這些比起銀行活期僅0.35%的利息收益，以及一年期定存2%的利息收益，顯然是要高出幾倍，總的來說更劃算，也比較適合中產家庭、高級階層用來做資產設定計劃。

3、穩健型理財的其他搭配

對於黎先生，除了固定收益類的理財之外，也可再適當的設定信托類產品、資管類產品，力求投資的多元化。信托類產品的收益在8%-12%左右，資管產品如眾星拱月mom證券投資計劃，能有8%的固定收益外加浮動收益，這兩種投資也是非常的不錯，風險比較小。在股市投資和黃金投資之間做了平衡。總的來看，除了目前的高風險的股票之外，穩健型的投資建議應該占據總可投資金的60%-70%左右為宜。

4、股票和黃金投資上的理財建議

對於股票投資，嘉豐瑞德理財師認為黎先生可看情況調整投資的比例。因為股票的風險確實比較大，例如今年6月，股市的下跌就有不少人損失巨大，提醒黎先生在做股票時要注意分散投資風險，設置好止損，且投資的總資金比例，以不超過可投資資產的30%-40%為宜。

而對於黃金投資，盡管有保值的特點，但是金價的未來仍是一個不確定的因素，很可能長期的保持低位。如此一來，黃金投資可能要損失一些投資的機會成本，這方面黎先生也需要明白。在這里，黃金投資可視作一個保命錢，以應對各種風險，建議維持目前的投資比例就可以了。

嘉豐瑞德理財師認為，假如黎先生采用上述的建議設定資產的話，相信個人的投資結構會比之前要更為優化，而在財富的增值上，也會比之前更加的穩健。