〈中信金法說〉中信銀上半年放款狂增5000億元超越2025全年 IRB法將釋千億資本

中信金控(2891-TW)今(18)日舉行 2026 年第 2 季法說會，中信銀行上半年各項業務強勁衝刺，總放款量較去年底大幅增加 5000 億元，僅半年的成長量即已突破去年全年水準。銀行預計最快於今年第四季正式採用信用風險內部評等法(IRB法)，估可逐步釋出高達 1000 億元的資本額，為後續業務擴張提供堅實後盾；銀行亦積極深耕北美、東南亞及日本等海外市場，福岡、鳳凰城、德州等據點第四季可望正式營業，海外稅前盈餘比重將維持 3 成以上。

中信金控法說會由中信金控總經理暨發言人高麗雪及財務長暨代理發言人徐旻傾共同主持。高麗雪表示，中信銀行上半年各項業務成長動能強勁，淨利息收入(NII)年增 24%，整體手續費收入年增 26%，其中財富管理手續費更在資本市場熱絡帶動下暴增 44%。

海外業務方面，海外稅前盈餘達 130 億元，年增 4%，占銀行整體獲利比重維持在 3 成以上。高麗雪指出，雖然香港與中國大陸市場因個案提存及交易減少致成長放緩，但受惠於供應鏈移轉，東南亞與北美獲利分別大幅成長 46% 及 37%。

中信銀行正積極深化全球布局，緊跟台商供應鏈美、日、東南亞設廠商機，高麗雪透露，福岡出張所與美國子行的鳳凰城分行預計於今年第4季開業，德州辦事處也將於第 4 季營運，洛杉磯分行則規劃於明(2027)年上半年開業，而日本子行(東京之星銀行)熊本分行也已搬遷至熊本車站前。

徐旻傾指出，中信銀行預計最快今年第四季採用 IRB 法，以今年 6 月底的風險性資產(RWA)試算，實施後估計可釋出高達 1000 億元的資本，規劃分五年、每年約釋出 200 億元，將提供極為充沛的資本額，用以支撐未來放款與各項業務的雙位數成長。

外界關注未來配息是否有調高空間，高麗雪表示，中信銀若於第四季採用 IRB 法將可釋出充沛資本，且法定盈餘公積預計於今年底超過實收股本。屆時，將可正式突破《銀行法》規定「法定盈餘公積發放現金股利不得超過股本 15%(即每股最多約 1.5 元)」的法定限制，為未來銀行上繳股利及提升金控整體配息能力增添底氣。

面對上半年市場資金吃緊、帶動存款與借入資金成本上揚的環境，高麗雪與徐旻傾指出，將透過適度調高放款利率以擴大存放利差，中信銀有信心在維持優質客戶關係的同時，有效保護並提升淨利息收益率，全年 NIM 目標維持在 1.70% 至 1.73% 區間。

針對法人關注的資產品質，徐旻傾表示，整體銀行的信用成本(Credit Cost)仍控制在 28 至 33 bps 的區間內，顯示整體放款資產品質依然非常穩健、健康。至於個別壞帳提存，她指出，主要來自北美子行與日本東京之星個案，其中金額較大的是營造建設廠商因上游工程款延宕導致短期流動性不足，預期下半年工程款陸續進帳後將獲得改善，銀行也會持續觀察。

在流動性控管方面，中信銀行目前流動性覆蓋比率(LCR)持續維持在 110% 至 120% 的穩健水準，未來將持續控管在 115% 以上。銀行也將積極優化存款結構，適度調整前二十大法人客戶的存款集中度，以確保擁有兼具彈性與穩健的整體流動性。