傳統與創新 總是“不打不相識”

回顧歷史，人類每一次技術革命總會催生新興產業的崛起，但到頭來傳統和創新還是會重新進行整合。時至今日，互聯網時代下的創新金融和傳統金融是否也能融合？是對傳統的顛覆？還是共同促進金融業的新生？

工業革命以來，傳統產業和新興事物的競爭大多十分慘烈，大企業通過技術、知識產權的壟斷來排擠對手，從而整合弱小的企業強大自己。但到了大數據時代，資訊源的擴大化和豐富化是這個時代的重要特點，資訊的收集需要更廣泛的合作，因為數據需要在不斷地交換和交叉中才會釋放其最大的價值。傳統金融和互聯網金融正在這個全新的時代爭得面紅耳赤。

長久以來，中國的金融環境存在著供求不平衡的現實。傳統金融機構傾向於國企和央企，服務大眾的意識相對缺乏，致使國家和個人在信用和風險方面產生倒置，一方面使得小微企業的資金需求得不到滿足，另一方面讓渴望理財的大眾階層難以得到真正優質的財富管理服務。傳統銀行的意識缺乏，使得互聯網金融“顛覆論”被刻意炒作，更有甚者還提出要互聯網金融替代傳統金融。

事實上，在我國的金融結構中，銀行、保險、證券、基金等都屬於法定的金融機構，與互聯網金融相比，傳統金融是金融行業的先行者，無論是從經驗還是系統、風控、資金上來說，都擁有與生俱來的優勢，擁有難以替代的地位。互聯網金融更多的是對傳統金融的一種補充和創新，它的出現讓金融服務更好地進入了實體經濟，服務覆蓋了傳統金融所未能覆蓋的人群，但這並不表明它是對現有金融體系的顛覆。

國務院提出“互聯網+”戰略后，金融行業的改革逐步展開。無論是傳統金融還是新興的互聯網金融，都離不開金融的本質。本是同根生，相煎何太急。與其說替代，不如說融合；與其談顛覆，不如談合作。

事實上，互聯網金融和傳統金融的合作早已不是什么新鮮玩意了，第三方支付平臺與銀行的合作最為常見。隨著人們支付行為的改變，大多商業銀行開始積極尋求與第三方支付平臺合作，通過第三方支付平臺大力推廣自身各項業務，如理財、基金、黃金等，吸收客戶閑置資金，實現客戶資金增值。

P2P網貸平臺和銀行的“聯姻”也是如火如荼。互聯網金融指導意見的落地，讓互聯網與金融的深度融合成為大勢所趨，而圍繞金融產品、業務、組織和服務的變革已經進入深水區。從年初李克強總理造訪微眾銀行，到“互聯網+”概念的橫空出世，監管層多次明確表態支援互聯網金融的創新與發展，10月將要公布的監管細則必定包括P2P平臺須與銀行進行資金存管業務，實繳注冊資本必須達到5000萬元以上等。如今，已有多家P2P平臺實現資金銀行存管，正在排隊“聯姻”的平臺更是不甚枚舉。

以邦幫堂為例，“園區型O2O模式”下，與民生銀行(行情600016,咨詢)達成戰略合作，通過銀行嚴格、獨立的資金存管，充分將互聯網高效、便捷的優勢與鑫茂集團數千畝產業園內幾千家企業龐大的優質借款資源相結合，為各類有投資需求的用戶提供回報率高、安全性好、選擇多樣的理財項目，也為有融資需求的中小微企業提供高效率、低成本、全行業的融資服務。

今年年初，施行多年的養老金雙軌制度終於實現了“並軌”，各界人士表達了不同的看法，唯一的共同點是：中央實施“穩增長、調結構、促改革、惠民生”政策的決心非常堅定。十八大以來，中國的經濟結構趨向穩步轉型，讓資金進入實體經濟成為現階段經濟發展的主要方向。在新的經濟形勢下，互聯網金融和傳統金融的深度合作是必然趨勢。

要用發展的眼光去看互聯網金融和傳統金融的競爭與合作。中國的改革是一個過程，我們將是中國金融改革初級階段的見證者。