104示警：逾5成中高齡退休準備停在「起步」 這2件事成最大缺口

台灣已正式邁入超高齡社會，面臨長達20年以上的退休生涯，許多國人的第二人生規劃仍顯不足。一零四 (3130-TW) 旗下104高年級發布第二人生導航測驗最新調查，統計超過2.7萬筆資料顯示，高達50.2%的施測者退休準備仍處於待啟航或準備中的起步階段。其中，法律權益與健康身體自評準備程度最低，成為國人退休準備的最大缺口。104高年級指出，退休規劃絕非僅止於財務儲蓄，生涯探索、健康管理與權益保障同樣需要提早盤點布局，待業中高齡族群更需要社會機制即時接住。

隨著台灣人口結構劇烈變化，國人面對退休後的第二人生，除了資金籌備之外，系統性盤點各項生活指標已成重要課題。一零四 (3130-TW) 旗下104高年級針對中高齡族群展開第二人生導航測驗，統計期間自2025年5月27日至2026年9月30日止，累計共27,240筆完成施測的有效資料。該測驗透過健康身體、財務規劃、生涯探索、心靈成長、人際關係、社會參與、法律權益與數位學習等8大指標、24題結構化評測，協助中高齡者多面向檢視自身退休準備狀態，提供個人化的轉型參考方向。

調查結果顯示，在8大指標當中，中高齡者自評準備程度最高的項目分別為人際關係72分、數位學習70分與心靈成長62分，顯示多數人在社交連結、數位工具運用及心態調適上已有一定基礎。然而，準備程度排名最後的3大項目則為法律權益37分、健康身體39分與生涯探索48分，介於中間的則是財務規劃52分與社會參與53分。這項數據凸顯出，民眾在面對退休時，對於法律保障、生理健康及未來職涯與生活的再探索，普遍存在高度的不確定感與準備缺口。

104高年級事業群總經理吳麗雪分析，法律權益涵蓋退休金與勞保權益申請、遺產規劃、預立醫療決定等重要事務，民眾平時較少接觸，往往要等到臨頭時才發現資訊缺乏；健康身體則反映出運動、飲食習慣與定期健康檢查等習慣養成普遍不足；至於生涯探索則關乎第二專長培養，以及退休後的再就業或創業規劃。吳麗雪強調，相較於社會大眾經常熱議的資金門檻，這些看似不緊急卻影響深遠的維度，反而是中高齡者最容易忽略的重大缺口。

若從年齡區間進行交叉分析，可以發現中高齡者在財務規劃與法律權益的準備程度，會隨著施測者年齡增長而呈穩定上升趨勢。然而，健康身體與生涯探索這兩項指標，卻幾乎沒有隨著年齡增長而進步，在各個年齡層的自評狀況中均位居後段。吳麗雪指出，財務與法律通常是越接近退休年齡越會被迫面臨的實務問題，但健康習慣的建立與第二人生方向的摸索則需要漫長的時間累積，更需要主動式的提早規劃，建議民眾不必等到退休前夕才開始行動，越早投入健康促進與技能養成，越能為退休生活打下堅實基礎。

進一步分析，整體準備程度以已退休族群最高、仍在職場工作者次之、待業中族群則排名最後。吳麗雪表示，待業中的中高齡者同時承受著收入中斷、尋求重返職場與規劃退休生活等多重經濟與心理壓力，屬於極度脆弱且最需要社會力量接住的群體。對此，104高年級除了提供導航測驗協助盤點缺口，也串聯各項職涯諮詢、求職管道與主題課程資源，陪伴中高齡者從察覺缺口走向實際行動，進而打造精彩具選擇權的第二人生。。