Anthropic推出Claude「個人理財」測試版：主打銀行帳戶串接與隱私防護

人工智慧巨頭 Anthropic 宣告為旗下 AI 助手 Claude 推出「個人理財」測試版功能，正式將大語言模型推向消費級個人理財場景。此功能目前開放美國地區的 Pro、Max 及 Ultra 訂閱用戶使用，允許用戶串接銀行與信用卡帳戶，透過自然語言直接查詢帳戶餘額、交易紀錄與消費狀況。

在運作機制上，Claude 透過金融數據服務商 Plaid 進行帳戶連結與身分驗證。Anthropic 強調，這一功能採用「唯讀權限」設計，Claude 無法發起轉帳、管理資產或進行投資操作，也不會獲取用戶的銀行密碼。

用戶可以透過日常對話詢問「這個月錢花到哪裡去了」或「發薪日前還剩多少錢」，Claude 便會彙總多個帳戶數據並進行類別拆解。此外，系統還能識別重複扣款、異常費用及持續調漲的週期性帳款，甚至能生成每週消費圖表或說明年利率(APR)等金融術語。

與 OpenAI 於 2026 年 5 月推出的 ChatGPT Finances 相比，Anthropic 在隱私與商業模式上採取了更嚴格的標準。Claude 在「個人理財」專區內的對話內容不會用於訓練 AI 模型；且 Anthropic 承諾不嵌入廣告、不進行付費金融產品(如信用卡、貸款)推薦。

針對此新功能，DataCamp 數據科學編輯 Josef Waples 分析指出，Anthropic 的核心方向十分精確：「大多數人不需要更多的財務建議，他們需要的是了解自己帳戶裡究竟發生了什麼事。」

不過，Josef Waples 也提出了實務上的疑慮與思考。他指出，Claude 僅能存取最長兩年的交易紀錄，可能無法涵蓋房屋維修或醫療等每 5 至 10 年才發生一次的大筆偶發支出，進而導致預算估算過於樂觀。

另外，使用者在「便利性」與「資料控制權」之間仍需做出權衡。同時，由於 Anthropic 當時傳出預計在數週內進行首次公開募股(IPO)，推出具有強大隱私保障的消費級產品有助於提升上市形象，但也讓人好奇產品是否真的完全成熟。

金融業界對 AI Agent 的介入反應不一，例如龍頭金融機構嘉信理財(Charles Schwab)選擇封鎖外部第三方 AI Agent 的自主操作，轉而開發自家內部的 AI 助手來服務客戶。