首個第三方支付企業被亮紅燈 監管進規范時代

8月28日晚間，中國人民銀行發出通知，切實保障消費者合法權益，決定取消浙江易士企業管理服務有限公司（以下簡稱“浙江易士”）的《支付業務許可證》。由此，浙江易士成為首家被注銷《支付業務許可證》的第三方支付公司。?

公開資料顯示，浙江易士成立於2007年10月，於2011年12月獲得《支付業務許可證》，獲準在浙江省開展多用途預付卡發行和受理業務。2015年初，浙江易士被爆出資金鏈斷裂，易士卡支付受限進而停用。?

據報導，在行政執法中，人民銀行發現浙江易士存在大量挪用客戶備付金、偽造變造交易和財務資料、超范圍經營支付業務等重大違規行為，嚴重擾亂了市場秩序，損害了消費者合法權益，性質惡劣、情節嚴重。根據《中國人民銀行法》以及《非金融機構支付服務管理辦法》，人民銀行依法注銷該公司《支付業務許可證》，並向公安部門移交其涉嫌犯罪的證據及相關資料。?

按照央行的相關規定，客戶備付金不屬於支付機構的自有財產，支付機構不得以任何形式挪用、占用；同時，支付機構必須規範客戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉，資金要全額專戶實施銀行存管並封閉運行和使用；此外，存管銀行也要監督備付金使用情況，拒絕違規使用。央行表示，從目前情況看，絕大多數非銀行支付機構都能按照相關規章制度開展業務。?

目前，經查實的浙江易士的易士卡將由北京迅壹達貿易有限公司全額收購，相關資金轉入持卡人本人借記卡賬戶，消費者並未遭受財產損失。?

第三方支付牌照，也稱《支付業務許可證》。人民銀行為了加強對非金融機構從事支付業務的監管，2010年6月正式對外公布了《非金融機構支付服務管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）。根據《管理辦法》，非金融機構提供支付服務需要按規定取得《支付業務許可證》方可成為支付機構，就此第三方支付牌照應運而生。?

在缺乏有效信用體系的網絡交易環境中，第三方支付模式的推出，在一定程度上解決了網上銀行支付方式不能對交易雙方進行約束和監督，支付方式比較單一；但是也存在很多問題，如在整個交易過程中，貨物質量、交易誠信、退換要求等方面無法得到可靠的保證；交易欺詐廣泛存在等。?

值得注意的是，8月28日也是央行出臺《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）的公開征求意見截止日期。?

7月31日，央行發布了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法（征求意見稿）》，向社會公開征求意見，要求各方在8月28日前將意見或建議反饋給央行。據記者了解，目前已有多家行業協會和第三方支付公司向央行commit了反饋意見。隨著征求意見的結束，《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》將進入修改完善的階段。目前業內普遍預計的是，經過修繕后的新規有望在年內頒布實施。?

隨著央行監管趨於嚴格，業內專家認為，未來可能被注銷的企業數量會有所增加。據了解，目前部分企業的違規行為已經被央行監測到，只是在等待合適的機會，采取合理的處罰手段，不排除進一步注銷其支付牌照。特別是2011年的支付牌照企業即將面臨到期，是否延期，都與支付業務合規情況有關。?

從2011年5月央行向支付寶、財付通、快錢等27家公司簽發的首批第三方支付牌照起，到2015年3月26日，已有270家第三方支付機構獲得了牌照。但多數第三方支付機構找不到盈利模式，並由此展開了惡性競爭，甚至出現兌付危機的狀況，業內人士稱央行早已決定整頓支付行業。而本次吊銷浙江易士的牌照，是全國首例。?

目前支付牌照主要分為銀行卡收單、網絡支付和預付卡的發行與受理三大類，其中網絡支付又細分為互聯網支付、移動支付、數字電話支付和固定電話支付，預付費卡支付牌照占據了整個牌照數量的60%以上，也出現多次風險事件。央行注銷浙江易士支付的預付卡支付牌照后，牌照總體數量從270家下降到269家，也凸顯了央行對於支付行業監管的決心和力度。?

因此，有接近央行人士對記者表示，隨著市場競爭激烈，牌照頒發速度放緩，標準更加嚴格，牌照稀有性逐漸顯現。該人士建議，各支付機構一定要做好準備，合規發展業務，不能觸及央行監管底線。