6大指標測試你家庭財富是否健康

家庭財富的健康關乎整個家庭的日常生活的平穩，如果哪一項指標出現問題，都會導致家庭財富停滯不前，資產縮水。家庭財富是否健康受多種因素的綜合影響，如果家庭財富不健康就會出現家庭資產設定不合理，負債過多，現金流不暢等問題。理財師梳理了以下6大核心家庭財富健康指標可以助您測試家庭財富值是否健康。

【資產資訊】

資產資訊是家庭財富的基本構成因素，是家庭財富穩定的根基，主要包括：現金及活期存款、定期存款、債券、股票、基金、理財產品、信托、房產、汽車、實業投資、住房公積金個人賬戶、社會養老金個人賬戶以及社會醫療個人賬戶等。資深理財師認為每一個家庭的資產情況都不一樣，但是一些較為核心的資產還是應該規整一下，包括房產、銀行存款、投資理財產品以及社會保險等，投資者可以根據這些細分的項目對號入座，梳理家庭資產情況，檢查各個項目所占比例是否合適。

【負債資訊】

家庭負債就是指家庭的借貸資金，主要包括房產貸款余額、小額消費信貸余額、汽車貸款余額、金融投資貸款余額以及其他貸款余額。負債資訊反映了資產對外依賴的情況，通常有一個標準，即總負債與總資產之比（資產負債率=負債總額÷資產總額），這個指標體現家庭綜合還債能力。資深理財師認為可能沒有人喜歡負債，但是適度負債也是家庭財富，也是一種理財方式，可以使家庭的可使用資金變多，有助於提前實現生活目標。尤其在央行連續降息的情況下，貸款利率處於歷史較低時期，有適當負債的條件，但是家庭負債最好不要超過家庭收入的50%，控制在30%左右較為穩妥。

【年收入】

年收入是家庭財富的主要經濟來源，主要包括工作收入、房產租賃收入、實業投資收益、金融投資收益、資本利得等其他收入，但是並不是每一個家庭來源都一樣，但是主要收入還是在工作收入這一塊。年收入是家庭財務狀態以及變現能力的一個重要指標，如果年收入不足或者不穩定肯定會影響家庭財富的健康。資深理財師認為除了工資收入，還可以通過設定理財產品來保障家庭財富的穩定，在獲取投資收益的同時彌補家庭財富收入不穩的缺口，例如大額存單、基金、國債等理財產品，其中一些投資收益穩健，期限靈活投資收益遠遠高於銀行大額存單一年期4%左右的投資收益。

【年支出】

年支出就是家庭每年的開支情況，主要包括衣、食、住、行、醫療保健、教育、商業保險以及社交娛樂支出等方面，在年支出方面，各個地方的支出在合理分配的基礎上應該有所區分，對於能省則省的支出要縮減支出，對於需要多支出的地方要果斷提高比例，但是也要算好收入支出比這個賬，不能出現入不敷出的情況。理財師認為年支出占家庭年總收入的30%-40%比較合理，如果比例達到60%-70%就不是很安全，會導致家庭的風險承受能力差，極易引起家庭財富健康的惡化。

【緊急備用金】

家庭財富的健康指標並不僅僅局限於收入和支出這兩大塊，家庭緊急備用金同樣重要，每個家庭隨時都會有一些意想不到的大額支出，留足家庭緊急備用金可以備不時之需。資深理財師建議家庭緊急備用金至少要保證3-6個月的家庭支出，所占比例應為年收入的10%到20%之間，當然緊急備用金的儲備額也可以需隨家庭月支出的變化及時作出調整，但是一定要留足，如果沒有或者比例不合理也會影響家庭財富的健康。

【家庭保險】

家庭保險能給家庭成員更好的保障，理應成為家庭財富重要的組成部分，不容忽視，在關鍵時候能減輕家庭的經濟負擔。家庭保險除了各個家庭成員的基本社會保險以及養老保險，還應該適當設定人壽保險、意外傷害險、重大疾病險等險種，從而使自己的家庭財富構成比例更健康合理，但是家庭保險的設定比例不宜過高，最高只能占到年收入的10%即可，根據家庭所處的不同階段靈活調整。

通過以上這些指標，投資者自己可以比照一下自己的家庭財富構成情況，自測家庭財富是否健康，如果發現問題也可以“對症下藥”，及時調整，總之做做家庭財富體檢，不會讓生活陷入被動，而且還更好的保障家庭財富的保值增值。