房貸120萬還要養娃 80後家庭如何實現財富增值

    李先生現年33歲，居住在上海，任某民營企業部門經理一職，月收入稅後為12000元。妻子30歲，是事業單位職工，月收入稅後為7000元，加上各種獎金和福利，兩人年入在26萬左右。夫妻兩於三年前結婚，現育有一個兩歲的孩子。   目前兩人共有定期存款約20萬，活期存款5萬，股票5萬，余額寶等加起來有20萬，但還有約120萬的房貸需要還。

現在，李先生想利用手上的資金做些投資理財規劃，希望是家庭財富增值，給孩子帶來更好的生活環境並購買一輛車。但因為有房貸需要還，每月開支也不小，所以不知該從何入手。思考了一段時間後，李先生來到國內知名財富管理機構嘉豐瑞德進行咨詢，希望從專業理財師那里得到建議。

理財目標：

1、咨詢家庭理財建議，保障生活質量實現財富增值；

2、通過投資增收並購置車輛，價值在15萬左右。

財務分析：

根據李先生的描述，理財師對其收入、支出和資產等做了詳細的統計和分析：

從上表中可看出，李先生家庭的月結余有1.29萬，每月收入有2.29萬，每月結余率達56.3%，有較大的投資潛力。理財師綜合分析其家庭狀況認為，李先生整個家庭收入較高且穩定，能快速積累資金，財富增加能力較強，但目前有房貸，除公積金外，自身還需要承擔一部分，占到月總支出的近一半比例，且這部分支出沒法省。針對李先生的家庭理財目標，Stephen認為還是要以穩健型投資為主，輔以進取型投資。

理財建議：

1、從銀行和余額寶中撤部分資金 配置更多穩健性投資

目前，李先生在銀行的存款和余額寶的資金總共有45萬，不利於財富的增值。

取出其中的20~30萬投入收益率更高的穩健型理財產品中，就比如穩利精選基金，其收益率達6%~11.5%，投資期限靈活，且投資策略本身就起到了分散風險的作用，一舉兩得。

2、配置保險保障孩子及家庭生活

就李先生的理財目標來看，配置保險是非常合適的，且在進行配置時要從兩方面考慮，一是保障家庭生活，二是保障孩子未來的教育基金。

理財師建議李先生可以考慮配置海外保險，其中的重大疾病險、定期儲蓄計劃等都是非常合適的，不僅保費低、覆蓋面廣，最主要的是能給家庭和孩子帶來實質性的保障，實現理財目標。

3、短期浮動收益類產品

除去日常的生活費用和上述兩種理財產品投入的資金，Stephen建議李先生將余下的少部分資金用來做些短期浮動收益類產品，如李先生本就有投資的余額寶等，雖說收益並不是很高，但也比銀行活期存款率0.35%來得高。

此外，也同樣可以考慮股票類投資，不過2~3萬即可。畢竟股市風險大，一旦大量投入不利於實現李先生的家庭理財目標。 4、購車需求

購車對李先生家庭而言並非特別困難，但建議李先生還是先理財再購車。過個一、兩年後，等財富有了一定的增值，此時去購車，不會對家庭整體資產產生較大影響。

點評：

對於此類收入穩定且有一定儲蓄資金，但同時又有還貸和育孩壓力的家庭來說，資產的合理配置是非常重要的，其中要以穩健型投資為主，保險也不可少，這樣不僅可以保障家庭生活，還能實現家庭財富增值。

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