18家上市銀行凈利潤見頂 資產質量風險進一步暴露

和訊銀行消息 2016年4月20日，普華永道最新發布《銀行業快訊：2015年中國銀行業回顧與展望》顯示，經濟放緩和利率市場化的大環境下，大型商業銀行的盈利出現見頂信號，資產質量風險進一步暴露。

普華永道對4月18日前發布年報的18家中國上市銀行的業績進行分析，結果顯示，凈利潤總計1.21萬億元，同比增速進一步放緩5.48個百分點至1.91%（2014年：7.39%），不同規模和類型的銀行之間還是存在着一定的差異性。五家大型商業銀行2015年增速降至0.69%（2014年：6.52%）；六家股份制商業銀行的增速4.21%（2014年：9.74%）；七家城市商業銀行的增速仍相對較快，增長26.60%（2014年：19.76%）,18家上市銀行2015年的凈利息收益率和凈利差同比分別收窄了0.15和0.14個百分點，至2.46%和2.29%。

普華永道中國銀行業和資本市場主管合伙人梁國威分析道：「經濟放緩的情況下，上市銀行普遍加大了撥備力度，制約了凈利潤增長。利率市場化和降息的環境，導致上市銀行的息差和利息收入增速放緩，也影響了利潤增速。」

2015年末，18家上市銀行總資產111.08萬億元，較2014年末增長12.12%。這些銀行的信貸資產質量風險進一步暴露，2015年末不良貸款額達9,482.75億元，較2014年末增加48.61%；不良貸款率1.65%，上升0.43個百分點。面對加速暴露的不良貸款，上市銀行也加大了處置力度。2015年18家上市銀行累計核銷及轉讓不良貸款3,861億元，為2014年的1.67倍。

同時，上市銀行的逾期貸款也大幅上升。18家上市銀行逾期貸款額15,147.56億元，較2014年末增長45.67%；逾期率2.70%，升0.67個百分點。隨着時間推移，相當一部份逾期貸款預期會形成不良貸款。

普華永道報告指出，隨着供給側結構性改革推進，產能過剩企業面臨並購重組、破產清算，商業銀行傳統的不良資處置方式已無法滿足需求。與清收、核銷和轉讓等傳統化解手段比較，不良資產證券化可以在一定程度上改善商業銀行資產質量，在處理效率和成本方面具有一定優勢。然而，作為信貸資產證券化的特殊形式，不良資產證券化產品在定價估值與風險管理、投資者需求、政策壁壘與法律障礙等方面的瓶頸也有待突破。

與此同時，對於被重新提上議事日程的「債轉股」方案，普華永道報告指出，首先，此輪方案強調市場化，企業的選擇、價值的評判、風險的評定，都要以市場化的標准運作。其次，銀行應重視其對會計核算和資本方面的影響，以及可能會增加的資本壓力。

展望2016年，梁國威總結道：「銀行業的盈利壓力將繼續加大，利潤見頂，甚者可能出現負增長，而資產管理將成為一個新常態。此外，互聯網金融的發展也由創新轉變為規范，銀行應與互聯網新技術更為融合，鼓勵更多的跨界合作，成功的關鍵是應思考如何利用新技術的特點，發揮『1加1大於2』的效應，讓金融回歸本質，提升服務效率。」

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