三十歲大齡單身男堅持理財 小資金小投資大收益

【理財案例】

展先生，今年30歲，單身未婚，在一家重型機械企業擔任機械工程師一職，年收入12萬左右，公司繳納五險一金。2012年買了一套婚房，父母幫助交了首付，現展先生自己每月需還房貸4000元，需還15年。和父母同住，每月生活開支2000元左右。年初5萬元買了3個月的銀行理財產品，還有活期存款5萬元。展先生希望嘉豐瑞德理財師提供一些專業的理財建議。

【理財目標】

1、計劃明年結婚，並要個孩子，想為此籌集資金；

2、實現家庭資產的保值增值。

【財務分析】

展先生是一個典型的大齡單身男，事業也正處於發展階段，收入還不錯，每月4000元的房貸並沒有給展先生帶來任何經濟壓力。由於考慮到今後要結婚，要孩子，家庭開銷會不斷增加，為此想在婚前能通過一些投資積累到更多的資金，為家庭以后打好經濟基礎。嘉豐瑞德理財師表示，除了展先生要在工作中努力，收入能增加外；投資方面有點單一，只買了5萬元的銀行理財產品，建議再適當增加些投資；另外5萬元的活期存款也要充分利用。

【理財建議】

1、應急資金規劃

家庭應急資金的準備是為了防止家庭意外時的應急資金需求。由於展先生收入較穩定，個人面臨的不確定概率相對較小，嘉豐瑞德理財師建議將每月結余約4000元（每月收入1萬左右，生活開支2000元，房貸4000元）存起來作為家庭應急資金。也可以購買貨幣基金，風險小，收益相比活期存款要高，年化收益率大概在4%左右，隨用隨取，是非常好的家庭現金管理工具。

投資規劃

在投資理財方面，顯得有點太單一，建議展先生重新進行規劃，5萬元活期存款+5萬元銀行理財產品的投資資金，總計有10萬元。由於展先生面臨著結婚，要孩子，風險較大的產品並不適合。嘉豐瑞德理財師建議購買一些固定收益類產品，風險低收益固定。如在嘉豐瑞德可以認購到宜盛寶、月月盈這樣的產品，年化收益率10%左右，1年能獲得約1萬元收益。

待資金積累到一定程度時，可以選擇購買收益更高的信托產品，年化收益率15%左右。通過長期的投資理財，展先生不僅實現了家庭資產的保值增值，而且家庭資金也增多了，家庭生活只會越來越好。

3、保險（放心保）規劃

由於展先生不管現在還是未來，都是家庭經濟的主要來源者，必須要有足額的保險措施。公司雖然繳納了五險一金，但嘉豐瑞德理財師建議，未來展先生可以再添置一些商業保險，如設定新華人壽的“健康福星重大疾病險”，每年5000元起，能為家庭幸福增加一份安全的保障。

4、工作規劃

展先生要想積累到更多的資金，努力工作，收入能增加才是最根本的。展先生要注重自我工作技能和職業素養的提高，花點錢投資自己，參加一些培訓或者職稱考試等，為升職加籌碼。