名牌教師年入25萬元 家庭從容理財喜添二寶

自從“單獨政策”放開后，很多家庭歡呼雀躍，都計劃著給家里再添一個“二寶”，馮先生家就是其中一個。馮先生家表示：“生二胎，主要考慮兩個孩子能緩解未來負擔和壓力；二來兩個孩子相互有個伴，也為家庭增添很多樂趣。”為了此生二胎計劃，馮先生積極理財，咨詢嘉豐瑞德理財師該如何合理理財，並從細節做起，從容不迫，終於在2年后迎來了二寶。

【理財案例】

馮先生今年已32歲，是上海某大學的名牌教師，年收入15萬左右，單位繳納五險一金。太太在一家律師事務所工作，年收入10萬元左右，單位也有醫保。有一個5歲的兒子，正在上幼兒園。家庭每月生活開支8000元，包括生活開銷、水電煤氣費、交通費、電話費等等，另外汽車保養費，每年需1萬元。孩子教育費，每年需2萬元左右。

目前家庭有5萬元活期存款；20萬元的1年期和3年期存款，10萬元的外匯投資，5萬元的貨幣基金，5萬元投資紙黃金，還有一輛20多萬的轎車，一套200多萬的兩居室，當時父母幫忙交了首付，房貸已還完。

【案例分析】

嘉豐瑞德理財師分析，馮先生家的資產近300萬元，其中80%來自房產。夫妻倆年收入25萬左右，除了每年近10萬元的家庭生活費外，1萬元的汽車保養費，2萬元孩子教育費，每年能結余12萬元左右，家庭收入還是挺不錯的。但現今房價高，物價高，再添二寶，家庭壓力會增大，為此需提前開始積攢資金，合理理財，並通過一些投資方式來錢生錢，緩解未來家庭的生活壓力。

【理財建議】

1.保留足夠的家庭儲備金

家庭結構從“三口之家”到“四口之家”，必定會引起財務結構的變化。馮先生和太太收入都挺高，但每月8000元的生活開支似乎有點太高，嘉豐瑞德理財師表示，馮先生家適當控制一下必要的消費，汽車保養費用方面也節省一點，假如一個月能省下2000元，1年就能多出2.4萬元結余，還是相對不錯的。另外，根據馮先生的情況，建議保留3萬元家庭應急儲備金和2萬元生育基金，建議以定存或貨幣基金形式存放，需要時靈活支取。

2、增加家庭保險（放心保）的投入

馮先生和太太雖然單位都繳納了基本醫保，嘉豐瑞德理財師表示，家庭保險方面再增加些投入，增強家庭主要收入來源的保障。除了購買重大疾病險、意外傷害險外，太太可以附加一份女性生育健康保險，增加生育保障。

3、少設定高風險投資，穩健為主

“在不清楚未來金價趨勢和匯率波動情況下，最好采取穩健投資規則。”嘉豐瑞德理財師表示，10萬元的外匯投資和5萬元的紙黃金建議盡量少設定。可以投資一些安全性的投資工具，包括定期存款，年利率3%；國債，3年期利率5%；保本型的銀行理財產品，年利率6%左右、固定收益類理財產品，比如某理財機構的宜盛財富宜盛寶產品，年化收益率10%起等。這些投資工具的特點相對比較安全，投資收益也較適中。

4、孩子教育的儲備金儲備

兩個孩子未來的教育金儲備，嘉豐瑞德理財師表示，可以在銀行為孩子開設教育金賬戶，進行教育金儲蓄。馮先生可計劃每月固定存入一筆資金，到期一次性支取本息。最低起存金額為50 元，在各大銀行就可以進行此計劃。