余額寶兄弟招財寶面世：購買門檻100元至1000元

5%~7%收益、急需用錢隨時能變現——8月25日，小微金融服務集團（籌）繼推出余額寶之后，正式對外發布又一個互聯網金融創新“招財寶”，將這股互聯網理財熱再次推向新高潮。

當下，年輕人因為工作和生活非常忙，沒有時間學習理財、管理理財，積蓄也比較少，沒有能力與精力進行高風險、高頻度的投資理財，小微金服2013年推出的余額寶創造了極佳的互聯網理財體驗，為一億多名用戶重新定義了活期現金管理方式。作為余額寶的兄弟項目，招財寶則將目標鎖定在無憂定期理財的互聯網金融創新。

據悉，“招財寶”是在理財用戶的本金有保障的基礎上，聯合國內資質優良、信譽良好的40余家金融機構，為用戶量身客製的一個投資理財開放平臺。在“招財寶”平臺上，投資者可以購買到銀行、基金、保險公司等金融機構發布的各類定期理財產品，以及中小企業或個人融資者發布的借款產品。目前，“招財寶”平臺上的理財產品，預期年化收益率在5.4%至7%，期限則為3個月至3年不等。

自2014年4月上線試運營以來，招財寶平臺上的產品一直供不應求，4個多月的試運營時間里，理財產品交易規模已經超過110多億元。招財寶平臺之所以受到用戶熱捧，得益於平臺嚴謹的投資安全保障機制，以及在定期理財模式上的創新——打通了定期理財的高收益和活期存款的高流動性這兩個看似無法調和的難題。

在此次新聞發布會上，招財寶正式推出了核心主打功能”變現”----用戶在招財寶購買了高收益定期理財產品后，中間任何時間要用錢，都可以立即進行變現，快速獲得現金使用，並且原產品收益率完全保持不變，僅需向平臺支付按交易金額乘以千分之二的手續費。從而實現定期理財活起來的靈活體驗。

招財寶CEO袁雷鳴表示，傳統定期理財模式，最大的一個不足就是產品到期前沒法贖回，中間要用錢時就傻眼了，或者有些產品類型比如定期存款雖然允許提前支取，但是收益率直接降成活期，打成了一折。余額寶用戶調研結果顯示，現在30歲左右的年輕人當中，從來沒有過一年期以上定期理財經歷以上的用戶占比超過50%，而沒有將大部分現金進行定期理財的用戶占比更是超過90%！但是這些用戶卻又往往將大部分現金放在了余額寶賬戶當中，原因就是定期理財資金使用不靈活，而余額寶是靈活可用的。

變現功能是招財寶平臺與金融機構基於小微金服的金融大數據與云計算技術合作實現的。用戶在招財寶購買了定期理財產品之后，用戶的理財資產數據與行為、信用數據將實時同步於小微金服大數據系統，在用戶發起變現時，小微金服云計算系統會實時啟動，並且根據金融機構的風險評估模型進行快速測算，在十分之一秒的時間內向金融機構在線輸出風險評估結果，金融機構授信系統則根據風險評估結果實時給該筆變現請求提供擔保措施，從而產生一筆“個人貸”進入到招財寶交易平臺系統，並由預約系統自動匹配成交，從而快速獲得資金。截至目前，在招財寶購買過理財產品的用戶超過50萬人，已有40多家金融機構與招財寶平臺完成對接，還有100余家金融機構在排隊等待接入。

業內專家表示，招財寶平臺突破了這種定期理財的傳統體驗，上線的“變現”功能解決了年輕人不敢進行定期理財的根本問題——隨時要用錢。招財寶的定期，是“可以隨時變現的定期，而且收益率還保持不變”，這對年輕用戶群體乃至於任何一個理財用戶來說，必將是一次全新的互聯網理財體驗。

招財寶平臺五大核心功能：

本金有保障

招財寶平臺主要都是保本型理財產品。截止到8月份，招財寶平臺已到期的所有產品均實現本金與收益的100%兌付率。

其中，借款產品由包括保險公司、大型擔保公司、商業銀行在內的權威金融機構提供本息保障。理財產品由依法設立的權威金融機構發行，並承擔到期結算本金與收益的責任。

投資門檻低

招財寶平臺大多數理財產品的購買門檻在100元至1000元之間，遠低於同等收益水平的其他理財方式，比如銀行理財產品5萬元起、現金管理類信托理財與私人銀行理財都是100萬元起。

定期高收益

根據招財寶已上線產品歷史數據加權統計，在2014年4月份至8月份區間，招財寶平臺理財產品年化收益率分布在3個月年化5.0%、6個月年化5.5%、1年期年化6.5%、2年期年化6.8%以上，都遠高於相同風險水平的其他理財方式。

預約自動理財

招財寶平臺除了普通的購買方式之外，還有一種 “預約”購買功能。用戶把資金存入余額寶之后，每日已開始產生浮動收益，與此同時一鍵啟動招財寶預約功能，設置好自己期望的產品收益率、投資期限、產品類型等條件，系統將自動進行指定理財產品資訊檢索，在未來的30天里只要有符合條件的指定理財產品在平臺上架，系統將按照用戶授權自動下單成交。

由於實現了與余額寶賬戶的無縫銜接，用戶資金處於預約等待狀態時享有余額寶收益，預約成交之后享有定期收益，且預約又沒有任何費用成本，所以預約功能自推出之后，平臺同期通過預約成交的理財交易金額已超過75%。

可以隨時變現

“變現”功能是用戶基於自己在招財寶平臺持有的指定理財資產數據發布借款申請，由保險公司進行風險評估並且提供還款保障措施，由其他用戶直接變現發起人借出資金的直接融資項目。其他用戶通過招財寶平臺購買或預約購買該筆借款后，實質是將相應資金出借給變現發起人，從而滿足變現申請人獲得現金的需求。

用戶發起變現后，原先購買的定期資產仍然是用戶本人繼續持有，比如原先用戶持有某款1年期年化7%的理財產品，3個月后發起變現，則這3個月內的實得收益仍然保持在年化7%不變！只是需要向平臺支付變現金額乘以0.2%的手續費。