平安銀行行長邵平：做互聯網時代的新金融

邵平(資料圖)

“在全面擁抱互聯網的時代，金融業只有將互聯網技術融入服務手段之中，不斷創新商業模式，有效切入實體經濟， 才能在‘新常態’的背景下實現智慧式與內涵式並進的新增長。”8月26日，平安銀行(000001,股吧)行長邵平在2014年中國互聯網大會上發表演講時表示，平安銀行已經確立了清晰的“做互聯網時代的新金融”戰略，目前正在積極推進這一戰略的落地與實施。

中國互聯網大會是在中華人民共和國工業和資訊化部、國家互聯網資訊辦公室、文化部、商務部等部委指導下，由中國互聯網協會主辦、中國互聯網大會組委會、光芒網承辦的中國互聯網行業會議。

作為一年一度中國互聯網行業最具影響力的盛會，此次大會圍繞“創造無限機會——打造新時代經濟引擎”的主題，涵蓋“網絡安全”、“互聯網產業趨勢”、“產業互聯網化”、“互聯網創新創業”和“互聯網新技術應用”五大版塊，邀請了眾多業界精英對移動互聯網、互聯網金融、智慧硬體、電子商務、大數據等熱點領域進行深入交流和探討。

“新常態”下金融服務業向互聯網化轉型

邵平稱，近段時間以來，在中國的互聯網上，出現了一個搜尋頻率極高的詞匯——“新常態”。按照理解，這種“新常態”是指在經濟增速換擋期、結構調整陣痛期和前期刺激政策消化期“三期疊加”因素的影響下，中國經濟進入的一種增速換檔、結構調整、動力變化和政策轉型的不同於過去30年傳統的新的“常態”。

“我認為，在‘新常態’之下，還有一個重要的內涵，那就是實體經濟的‘互聯網化轉型新常態’”。邵平認為，與實體經濟互聯網化轉型相伴的，是金融服務業的互聯網化轉型。

他表示，金融服務業是互聯網技術應用時間最早、應用幅度最廣、應用程度最深的行業之一。在過去的20多年里，互聯網的廣泛運用給金融服務業帶來了翻天覆地的變化：一是互聯網提供了先進的技術手段，極大地突破了時間、空間、服務手段的種種限制，延伸了金融服務的觸角，網上銀行、手機銀行和各種app應用使過去傳統銀行網點無法到達的“天涯海角”變得“近在咫尺”；二是互聯網技術近乎於零的邊際成本，大大降低了金融服務的溝通成本和交易成本，將過去無法到達的低凈值“長尾”客群變成了銀行的服務對象；三是大數據、云計算等技術大大改善了資訊不對稱問題，使銀行能夠及時掌握客戶的交易數據和行為資訊，及時、有效識別風險，顯著提升了金融行業的風險管理能力；四是互聯網時代客戶體驗日益重要，銀行業紛紛從過去的“以產品為中心”轉向“以客戶為中心”，客戶服務水平大大提升。

為了把握住互聯網時代的良好機遇，推動自身轉型升級，打造自身的優勢，平安銀行確定了“做互聯網時代的新金融”的戰略，並將“互聯網金融”作為該行潛心打造的四大業務特色之一，專門設立了網絡金融事業部，作為全行創新商業模式、優化服務手段、提升客戶體驗、推動銀行業務全面互聯網化“新常態”的裝備事業部，構建了“橙e網”、“口袋銀行”、“行e通”、“金橙俱樂部”等面向公司、零售、同業、投行四大客戶群體的互聯網門戶。

平安銀行要做互聯網時代的“新金融”

邵平介紹說，平安銀行的互聯網金融是緊密圍繞支援“實體經濟互聯網化轉型”這個“新常態”而展開，在實踐中又表現出鮮明的差異化特色。

一方面，在基礎的“普惠金融”層面，通過打造互聯網金融平臺，讓更多的小企業和個人客戶享受到現代化的金融服務。在小企業服務方面，平安銀行在“橙e網”上植入了為小企業提供信用放款的“貸貸平安”商務卡產品，通過運用對客戶交易流水、租金、電費等大數據進行分析的標準化模型，為客戶進行信用授信，解決小企業融資難、融資貴的難題；同時，通過“橙e網”與“一達通”、用友、金蝶等一系列平臺客戶對接，將對方平臺上數十萬的小企業客戶納入平安銀行的金融服務范圍。在個人服務方面，通過“口袋銀行”、“橙子銀行”切入客戶的日常生活，滿足客戶多樣化的金融需求。該行還通過“行e通”與邊遠地區的城商行、農商行合作，為其個人客戶提供各類個人金融服務，讓邊遠地區的客戶可以享受與平安銀行客戶相類似的更豐富多彩的金融服務。

另一方面，平安銀行通過獨特的互聯網金融模式，有效助力產業互聯網化升級。一是推動產業鏈的整合與升級。8月初，平安銀行與山東壽光市簽訂戰略合作協議，其中一個重要的合作內容就是通過“橙e網”與壽光農產品(000061,股吧)交易市場對接，將農產品整條產業鏈上的生產者（農戶）、批發商、零售商和消費者都整合到“橙e網”上，為其提供融資、結算、撮合、物流等全系列服務，實現物流、資金流、商流、資訊流“四流合一”，使農業這個最古老、最傳統的產業實現互聯網化升級，助推國家農業現代化。二是推動中小企業的電商化、互聯網化升級。據介紹，面對產業互聯網化浪潮的沖擊，很多中小企業都有著一種“互聯網焦慮”，他們迫切希望能夠通過互聯網化的轉型，謀生存、求發展。但對中小企業來說，自主開發電商平臺，或付費加入電商平臺，要么初始投入太大，要么持續運維成本過高，超出了小企業自身財務承受能力。“橙e網”推出了免費的中小企業電子商務云平臺服務——“生意管家”，讓中小企業的商務活動能夠以最快速度、零成本地實現企業商務流程電子化，輕松實現互聯網轉型。三是為核心廠商對上下遊客戶的商務整合提供互聯網化解決方案。平安銀行通過“橙e網”與海爾的b2b電商平臺、日日順物流平臺進行對接，根據交易數據對下游分銷商給予適當授信，一旦分銷商與海爾達成交易，平安銀行則以“t+0”的速度將貨款支付給海爾，有效解決了制造業核心廠商的貨款回流問題，優化了企業資產負債表，提升了整個產業上下游的資金運行效率。

此外，平安銀行也在探索金融與互聯網有效融合、推進商業模式創新。目前，平安銀行正在積極探索以“互聯網+傳感器”為特征的物聯網在金融服務中的應用，使銀行服務更深地切入實體經濟中；同時，該行還在積極探索以“光子”結合互聯網信號傳輸進行支付結算等一系列的產品創新，提高金融服務的便利性和安全性。

事實上，平安銀行的互聯網金融版面已經初見成效。根據該行近日發布的2014年中期業績報告，今年上半年該行實現凈利潤100.72億元，同比增長33.74%。其中，中小企業綜合金融服務線上平臺“橙e平臺”上半年新增客戶數6,162戶、新增日均存款994億元、新增日均貸款17億元，實現非利息凈收入6.22億元，總收入32.95億元。