趙岑：投資者保護與教育在財富管理領域中至關重要

金融界網站訊 由清華大學五道口金融學院指導，家財網、紫荊教育與宜信財富聯合主辦的“2014中國財富管理系列論壇：財富管理創新與投資者保護”第三站於8月30日在深圳香格里拉大酒店拉開帷幕。清華大學五道口金融學院黨委副書記趙岑先生發表了主題演講，他認為在財富管理領域中，投資者保護與教育至關重要。

清華大學五道口金融學院黨委副書記趙岑

??? 以下為文字實錄：

趙岑：尊敬的盛斌秘書長，各位來賓，各位好朋友，大家下午好！歡迎大家來到深圳參與今天這樣一個關於財富管理的論壇，可以說財富管理在這些年成為社會上、媒體上大家都非常關注的一個詞，從學院的角度來講我們希望在推動中國財富管理領域快速發展的同時，能夠讓大家特別是我們的普通投資人關注到風險以及對於投資者保護方面的教育，所以今天我們舉行這樣一場論壇的活動，也希望廣大的投資人、廣大普通金融消費者以及金融機構的各位朋友能夠齊聚在這兒，大家一起貢獻智慧，貢獻對於這個行業未來發展的一些有價值的思想。

前些年我家財網的同事曾經告訴我一個數據，他們把百度上的一些數據以及在網絡上的數據做了一個整理，當然也包括家財網的后臺數據，做了深度的數據分析。從結果上來看，中國目前普通的金融消費者他們對待財富管理方面出現了幾類困惑，他們也做了一下整理，大致可以分為兩類：第一類，根本不知道自己應該買什么樣的產品，換句話說對於市場上目前的產品並不熟悉、並不了解，沒有意識到每一類風險的區別及差異；第二個困惑在於不了解自己適合什么樣的產品，換句話說對於風險的把控以及對於自身購買風險好的把控沒有合理的認知，這樣導致了在做規劃選擇的時候並沒有一個非常有效的方式，所以這基本上表明了我們很多朋友是“家有余財，但不懂理財”的現實特征。雖然中國現在已經是全球最持續的財富增長率的國家，但是我們依然意識到其中投資者保護，特別是金融機構非常重要的一份責任，希望大家在有效設定個人資產的同時能夠更加高效的、合理的做好自己家庭的CFO。

2013年底國務院發布了《關於進一步加強資本市場中小投資人合法權益保護的若干工作意見》，2014年發布了《關於進一步促進資本市場健康發展的若干意見》，我們一直覺得投資者保護與投資者教育是財富管理領域最重要的一個環節，也是最應該推動的一個環節，所以大家看到包括“一行三會”在內陸續成立了投資者保護局，也代表監管機構對這方面問題突出的認識，特別是在金融創新如此之多令普通投資人眼花繚亂的今天，包括大家現在看到市場當中金融創新的產品，P2P也好，阿里巴巴在推出余額寶之后，又推出招財寶等等，是否能讓我們普通的消費者都能意識到每種產品的區別和差異。

我知道今天在座400多位嘉賓大多數都是對於個人投資非常看重的一批消費者，在財富管理不斷變革創新的大的背景下，個人投資者如何提升自己的財富管理能力，實現財富的保值增值，這不僅僅是行業要解決的一個問題，對於在座各位也非常有現實的意義。所以我希望一會兒各位嘉賓的演講能夠給大家帶來啟發。

其實早在2008年清華大學就針對消費金融領域做了相關的研究，我們也出了一份叫中國消費金融調查報告，已經做了四次的全國范圍的普查，對於兩萬多戶中國的家庭也做了相應的調查。還有一個重要的成果就是本次論壇的主辦方家財網，也是學院和金融界合作推出的一個面對個人家庭理財者的教育平臺，我們希望這樣一個教育平臺能夠讓大家懂規劃、懂保障、懂理財。

今天非常感謝各位領導和嘉賓的蒞臨，也希望大家有機會的話能夠到清華大學五道口金融學院來作客，我們也歡迎跟更多的朋友進行交流和研討。

再次感謝大家的到來。謝謝！