〈FinTech〉金融科技巨浪來襲！金融業轉型駛向新航道

金融科技大浪來襲，銀行、保險、證券業許多傳統業務遭受挑戰，因此須面臨轉型，各金融機構在3月底已將數位金融轉型計畫方案報交金管會，其中，銀行業將採3招、保險及證券則透過2招方案因應。而在業務轉型中，提供同中求異的競爭優勢，將是通往偉大航道的關鍵。

80萬金融大軍面臨衝擊 

金融發展趨勢非常快速，「FinTech」(金融科技)這個字出現沒多久，但對金融業衝擊層面，已不僅於支付，還包括理財、貸款、外匯等。在網路、行動支付、物聯網等發展趨勢下，「另類金融」正大幅衝擊金融業，包括銀行、證券、保險在內的金融從業人員逾30萬人，若含業務員等兼職，則超過80萬人，都將面臨影響。

為迎戰數位金融發展趨勢，銀行業最大的衝擊分別為：臨櫃業務被自動化服務取代、分行功能轉變、銀行行員需求減少；因此，銀行大舉進行組織調整，以成立專責部門、打造數位分行、訓練員工第二專長等。

實體銀行變身提供不同功能

雖然現有分行有轉型之需，取而代之的是行動銀行、數位銀行等新型態，但是業者也必須體認實體分行據點不會完全被取代或消失，而是轉變提供不同功能的情形。舉例來說，銀行未來仍應對於網路弱勢族群的客戶，提供相關金融服務，因為數位金融雖讓消費者增加金融交易的選擇管道，惟亦須注意考量傳統實體交易習慣的民眾需求，在滿足消費者需求與降低經營成本之間必須及衡平，以免滋生民怨。

實體銀行數位能力成為核心競爭力

客觀來說，實體銀行的某些業務並不會被數位銀行所完全取代，但在未來，數位能力將成為業者的核心競爭力，也會是重要的競爭武器，除了IT設備的更新、數位平台的建構，數位技術與金金融創新的結合，才是關鍵成功因素。

保險業務員受到網路投保挑戰

保險業務員則是受到網路投保挑戰，業務員需求也受影響。不過保險局表示，部分業務確實將被網路投保取代，但複雜型商品仍需要業務通路，還有商業型等客製化商品，也不易因數位金融被取代。

券商財富管理業務要主動出擊 

券商也同樣因為行動下單的衝擊，未來的證券業務員不能只是被動接受客戶下單，可能要主動出擊發展財富管理業務。

證期局表示，券商資本額如果超過50億元以上的中大型券商，提出的轉型計畫都包含國際化發展策略，並推行動交易、數位管理等。但是若是資本額50億元以下的中小型券商，則可能因無足夠資本因應科技化，而會轉型為證券投資顧問或透過合作推廣因應轉型等。

金融業專業能力培訓列為重點

整體來說，如何針對數位金融發展趨勢，進行全盤人力資源規劃，各家金融業者應先提出其有別於同業的經營藍圖，才能再據以進行人力規劃，專業能力培訓是其一。所以重點在於如何依據所建構的不同業務內容，進行員工轉型與培訓計劃，而非作為藉機逼退裁員的藉口。再者，隨著數位金融的發展，業者在面對這麼多的交易介面與數據串流，資訊安全不但不能打折，還要能提供具競爭優勢的客戶體驗，才是王道。