〈FinTech〉「我的理專是機器人」不是天方夜譚！

如果有一天，為你提供理財策略、規畫投資組合的，不再是理財專員或財務顧問人員，而是先進的「理財機器人」(Robo-Advisor)，會是什麼情況？別以為這是遙不可及的想法。

IBM的深藍電腦自1997年打敗國際西洋棋棋王卡斯巴洛夫，到前陣子Google人工智慧AlphaGo以4勝1負擊敗南韓圍棋棋王李世?，「機器人是否會取代人類？」再度引發全球熱烈討論，尤其金融科技(FinTech)正在起飛，人工智慧可以在棋盤上幾乎大獲全勝，但若轉換領域到金融業，是否可以取代理財專員為你規劃投資組合呢？

這可不是天方夜譚，據彭博社報導，美國美林證券引入機器人做財務顧問。據瞭解，該銀行已經投入了部分員工使用自動化模型工具進行投資顧問服務，主要是針對25萬美元以下的投資項目。

英國四大銀行「巴克萊銀行、蘇格蘭皇家銀行、勞埃德銀行、桑坦德銀行」也紛紛宣布今(2016)年將引入機器人理財服務。

有鑒於數位化趨勢，台灣的銀行業從機器人客服服務起跑，多家銀行紛紛引進機器人服務。

機器人「小i」成為固定行員

玉山銀行數位旗艦台北分行號稱是台灣首家人工智慧機器人常駐的數位旗艦分行，機器人「小i」台北分行的固定行員，而非「一日店長」，不但能迎賓，也能扮演諮詢角色，透過應用人工智慧與大數據提供顧客金融諮詢，能夠根據客戶的語音需求，給予所須要的基本回應；若客戶需更多詳細資訊時，小i可連結一旁的Kiosk機器，秀出客戶所需資料。

而國銀龍頭台灣銀行則在董事長李紀珠積極推動下，未來不排除與日本三菱東京日聯銀行合作，引進接待機器人Nao。

第一銀行也表示，希望未來能與亞太電信共同合作「第一銀行迎賓機器人」的應用開發及金融商品數位化的相關服務，以提供客戶創新的數位體驗。

理財機器人比理專更理性

目前台灣的銀行業若引進機器人，多半只扮演客服諮詢的服務，然而，「理財機器人」則更進階，簡單來說就是智慧型投資顧問，由電腦程式的運算，為用戶進行專業、理性的投資組合管理，將人為干涉因素降至最低，理財機器人比理專更理性，可以更「算無遺策」。

傳統的理財專員難免也會陷入與一般散戶相同的「追高殺低」人性弱點，此外，最被詬病的就是，往往為了賺取更多交易手續費，遊說客戶進行非必要的交易，不但使客戶負擔額外的交易成本，甚至可能蒙受虧損。

這也成就了「理財機器人」的一大賣點，以國外經驗來看，理財機器人平台多收取固定費用的模式，基本上不會從客戶身上賺取其他錢，又只會按照顧客風險屬性不同提供資產配置組合，恪守投資紀律，足以對抗理專可能產生的貪婪與非理性的人性。

機器人理專  投信投顧業先開放

為因應國外機器人理財顧問等自動化財富管理系統普及趨勢，金管會將研擬開放機器人理財顧問服務，初步計畫以相關措施協助投信投顧業者，藉由金融創新平台或系統，提供民眾更多個人化投資服務。

不過，為降低理財機器人對理財專員的衝擊，金管會在2016年初表示「機器人理財顧問在今年還不會開放」，要享受理財機器人服務雖然還要再等等，但至少已列入金管會開放項目中，看來「我的理專是機器人」這一天終將到來。