吳強：打造新金融構建新生態 助推新經濟

和訊網5月4日消息 由中國民生銀行(600016,股吧)研究院和中國人民大學重陽金融研究院共同舉辦、全球青年領導力聯盟協辦的供給側結構性改革青年研討會在北京召開，中國民生銀行研究院產業發展研究中心研究員吳強出席並發表演講。

    他認為,黨的十八屆五中全會明確提出了未來創新、協調、綠色、開放、共享的發展新理念，今年的《政府工作報告》中第一次提到了新經濟，李克強總理在博鰲論壇上提到了推動以綠色能源環保，互聯網為主要內容的新經濟發展，占領未來經濟發展的制高點，提升產業發展的動力是我們未來的方向。

    以下為文字實錄：

尊敬的羅先生，黃院長，王院長，各位女士們，先生們，媒體朋友們，大家下午好。

很榮幸能夠在五四青年節和各位青年同仁，向大家匯報我們最近的研究成果，我們共聚一堂共話改革，興民族促錦繡。我今天的題目是打造新金融，構造新生態，助推新經濟。分為三個部分，一是現在在全球來看，新金融成為促進新經濟快速發展，助推供給側結構性改革的重要動力；二是商業銀行充分意識到這一點，紛紛向智慧型銀行轉型，重塑我們現在的金融服務模式；三是民生銀行作為中國商業銀行業善於創新和敢於創新的領頭兵，如何全面植入互聯網基因，打造民生網絡生態圈。

第一部分，大家都明白了，目前世界經濟是艱難復蘇的，主要經濟體的分化成為新常態，目前發達國家率先復蘇，歐元區低速徘徊，日本後勁不足，新興國家的結構性調整問題短期內難以得到持續性的改善。大家說到經濟體之間的分化，有人說是各國貨幣政策的分化，有人說是政策環境或者說是地緣政治、地區沖突造成的，但有很大的不同，就是每個經濟體之間創新創業和新金融為代表的新經濟發展的差異性，成為了決定此輪經濟停滯是否得以快速復蘇的關鍵因素。大家可以看到，歐元區的青年們在干什麼，中國的青年、美國的青年在干什麼，美國的青年硅谷的燈光徹夜不眠，中國的青年大家濟濟一堂在討論新經濟的改革，日本和歐洲的青年們都在游行，所以，創新創業已經成為推動產業升級，帶動就業的很大的動力。但創新創業需要金融的支持，新金融是助推新經濟發展的一個重要的手段和動力，從美國的新金融和科技金融發展來看，它的持續快速的創新為推動技術創新，激發民族創業的熱情起到很大的作用。

作為中國來講，各位今天都已經抽空濟濟一堂共同討論未來的供給側結構性改革，可以看到邁向新經濟也是我國經濟發展的大勢所趨。黨的十八屆五中全會明確提出了未來創新、協調、綠色、開放、共享的發展新理念，今年的《政府工作報告》中第一次提到了新經濟，李克強總理在博鰲論壇上提到了推動以綠色能源環保，互聯網為主要內容的新經濟發展，占領未來經濟發展的制高點，提升產業發展的動力是我們未來的方向。

發展新經濟沒有金融是不可想象的，金融是現代經濟的血液和資源配置的核心，發展互聯網金融為代表的新金融，拓展金融服務覆蓋面，對於推動新經濟發展是至關重要的。有鑒於此，加快發展新金融，支持新經濟已經上升為國家戰略，最近幾年的各項重要文件中都有所提起。

「十三五」的規定已經繪就了新的藍圖和願景，金融業要擔此責任，具體來講分為三個方面。

一是要大力發展創業金融，破解創業融資難的問題。

二加快發展互聯網金融，實現金融業態協調發展。

三是積極發展綠色金融，促進人與自然的和諧共生。

四是注重普惠金融，推動發展成果共享。

商業銀行已經明確的認識到了未來的發展方向，而且大家都在積極的向智慧銀行轉型，重塑金融服務模式。大家可以想一想，未來銀行還會像現在的銀行業平面式的發展，每個銀行在大家的心目中都是一個形象嗎？未來的銀行會是什麼樣的體系，又會出現什麼樣的層次？我們來看一看。

商業銀行在我國都開展了新型互聯網金融業務，初步形成了線上線下的雙輪驅動的格局，手機銀行、直銷銀行、產品創新、互聯網資金托管、在線供應鏈金融都有了不同的發展，發展的也很好。可以看到，我國銀行業在互聯網化的情況下，像工商銀行(601398,股吧)和建設銀行(601939,股吧)憑借自己非常有優勢的強大的資源調配能力和創新能力，已經成為我國商業銀行在互聯網化方面的一個領頭羊。

民生銀行還有招商銀行(600036,股吧)、平安銀行(000001,股吧)憑借自己勇於創新、敢於創新和善於創新的精神，也在各大銀行的互聯網化的進程中搶到了領先的地位。雖然銀行業都在互聯網化過程中已經有了一定的成效，但技術的發展是日新月異的，也是非常快的。像區塊鏈、人工智能和生物識別等各種技術發展非常快，未來會促進網絡支付、網絡融資、財富管理、企業互聯網金融等各個方面的變化，這些變化實際上都是對我們銀行業現有業務的顛覆性的。

具體看，隨着數字技術的發展，客戶偏好不斷變化，網絡支付需求日益高漲，網絡支付成為了主流的方式。大家的微信支付和支付寶的使用，遠高於大家自己拿到的銀行卡的頻率。同時，大家還有公認的一點，社交金融快速興起，支付場景趨向場景化，國家鼓勵創新，助推了帳戶體系的層次化。作為銀行未來肯定會朝着這個方向持續創新，把支付作為銀行接觸用戶最重要的一個接觸點，並且拓展數字帳戶的內涵，將社交、旅游等生活場景融入到我們的生活中去，支付過程將被隱藏。產品的設計將趨向標准化，金融機構通過大數據將更加透徹的了解用戶的需求和特征，通過平台吸引外部供應商，共同提供綜合金融解決方案。

在網絡融資方面，在線借貸業務使得業務進一步脫媒，中介平台直接撮合投融資需求，盈利模式發生了變化。從以前銀行所做的利差的盈利模式實現了像關聯業務的收益項轉移。從基於抵押物的風險控制，轉向基於數據的風險衡量。銀行在這方面肯定要致力於構建直接的投融資平台，對接投融資需求，強化風險管理和技術應用，廣泛開展合作，實現經營模式從經驗依賴向數據依據轉化。

第三點大家體會都很深了，互聯網理財極大的擴大了理財客戶群體，擴展了市場空間，未來人工智能將開辟機器人理財市場的藍海，到2020年全球機器人投顧行業的規模將突破2.2萬億美元。

企業互聯網金融，互聯網已經逐漸從我們的生活滲透到企業全產業鏈條和全生命周期，產業互聯網時代已經到來。商業銀行需要頂層、開放、平等、互助、協作、分享的思維，開創經濟新常態下互聯網金融的新局面，以電子商務為切入點，融合新型金融服務，構建生態系統。

未來銀行業將成什麼樣？基於前面的一些論述，我們初步的結論是在科技的推動下，在科技成為銀行業逐步轉型的第一動力的情況下，銀行業將向着靈活、合作、開放的需求轉型，未來銀行將出現三個層次，第一個層次是智慧化的全能銀行，第二個是專業性的智能銀行，第三個是基礎業務型銀行。

在這個大趨勢下，民生銀行全面植入互聯網基因，打造互聯網生態圈進行了全面的思考。首先對傳統業務進行+互聯網升級。同時，還要深化改革，實現風險管控、IT運營、組織與流程、體制和機制的+互聯網化的改造，促進互聯網從消費領域向生產領域滲透，快速提升企業的運營效率。對於零售業務，借鑒沃爾瑪的超市模式，從顧問關系到內部管理，提升客戶體驗，一切以客戶為中心。對於民生銀行有特色的小微企業，我們要堅持融資融智結合，為小微企業提供智能化的服務，具體我們從管理咨詢、營銷協助、在線平台等方面提供多方面的解決方案，解決中小企業管理產品技術稅費等多方面的問題。

中國民生銀行將秉持藍海思維，助推新經濟的快速發展。最後我想說作為年輕人來講，我們共聚一堂，年輕人既是現在夢想的制造者，也是未來夢想的實踐者。在「十三五」開局之年，國家的美好前景值得期待，讓我們攜手並肩共同奮斗，不懈努力，早日助力我們民族復興的偉大目標的早日實現。謝謝大家。

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