還在價格大戰？互聯網金融變局在「服務」

互聯網金融，P2P，這些過去1、2年間熱火朝天的詞匯，出現頻率在逐漸變低。經歷了一段時間的無人監管，野蠻生長，很多百億級別的P2P平台在跑路之後被廣泛報道，影響了部分人對整個行業的認知。但公認排名靠前的P2P公司其實無一出現問題，更多踏踏實實做事的互聯網金融公司正在不斷創新發展。在這一價值巨大的市場中，大浪淘沙之後始見金。

互聯網金融的體系復雜龐大，不少人可能最先想到的就是余額寶、P2P這些理財產品。余額寶的收益降低，熱潮早已退去。P2P在跑馬圈地階段之後，也將迎來更嚴厲的監管，充分競爭洗牌，新的局面會隨之打開。

可以看到，依靠一兩款高收益產品來推動整個平台發展，很難持續。產品如果設計簡單很難保持在同類中的優勢，有了余額寶，就能出現理財通，正規P2P大平台的產品收益差別也不大。即便是靠瘋狂營銷來先聲奪人，退潮也同漲潮一樣迅速。

價格戰之後，往往回歸到服務與品牌層面的競爭。互聯網財富管理也將回歸本源：重視服務與信任。越來越多普通投資者不再視之為新事物，對其收益和相應風險的認識更為理性，開始將其作為一項常規長遠的投資來配置。

普通投資者到底需要什麼服務呢？

有了理財意識和需求的人們，在互聯網上聚集成群，各類理財社區隨之活躍。「她理財」是在2012年建立的女性理財社區，深入用戶能發現，很多人都有「每月工資4k，怎麼理財」、「我有5萬想2年後有20萬首付」、「買什麼理財/保險好」諸如此類的問題，更對理財規劃、資產配置等概念缺乏認識。

為了解決這些問題，她理財隨後建立了「好規劃」，是個一站式的智能理財服務平台。定位普通人的專屬理財師，為好規劃為用戶提供個性化的財務狀況分析，幫助其明確理財目標，給出切實可行的資產配置建議，並推薦不同風險不同收益的優質理財產品。

其中，「攢錢助手」是固定收益類的理財服務，推薦優質的貨幣基金、P2P等，最近的銷售額達到了10個億。一年多時間銷售10億，這個成績不算驚人。但與其他競爭者的大肆推廣相比，「攢錢助手」卻是創業公司在幾乎0推廣前提下，依靠口碑取得了這個成績。有26%的用戶連續投資「攢錢助手」三個月及以上，如此高的重復投資率，體現了用戶的高忠誠度，有些用戶甚至養成了每個月發完工資存上一筆的習慣。

10億銷售額怎麼做到？

首先，社區+服務的模式再次取得了成功，她理財社區為好規劃帶來了大量優質用戶，後者也彌補了社區變現能力不足的問題。曬資產配置是理財社區中十分常見的行為，用戶購買了「攢錢助手」所推薦的產品，會在社區中自然提及並產生持續影響力。於是攢錢助手成為很多她理財用戶配置固定收益產品時的第一選擇。

與推薦產品相結合的，是好規劃為用戶量身定制的理財規劃書。利用智能算法，讓用戶對自己的理財目標、風險偏好、收入支出、資產配置等情況全部了解清楚，可以輕松依照執行，選擇真正適合自己的產品進行投資，然後安心持有。

好規劃推薦的產品，都是由專業的理財師，從市面上成千上萬種產品中精選而出，站在第三方完全中立的角度為用戶做優選推薦。攢錢助手目前對接銷售的有民生加銀的貨幣基金、10年老牌公司宜信的優質P2P產品。

這些理財師都是好規劃專職聘用，除了優秀的金融產品研究能力之外，還為用戶答疑解惑。金融碩士來擔任客服，通過微信公眾號、郵件等形式溝通用戶，以專業來贏得更多對整個平台的信任。

好規劃的微信公眾號有更多理財知識普及，用內容長期影響教育用戶，降低購買理財產品的理解認知門檻，加強與用戶的聯系。

「攢錢」之外還要護錢，生錢

好規劃為用戶構建的完整資產配置中，理財產品除了攢錢之外，還有護錢、錢生錢，共三個大類。「攢錢助手」作為固定收益服務，用來保值增值。「護錢」由保險規劃、保險精選來保障，銷售成績短期內就在行業中取得了一定認可。未來還將上線「錢生錢」的產品，即優選基金組合，FOF（基金中的基金）產品，以博取更高收益。

由此，好規劃的商業模式形成一個完整的鏈條，普通投資者的需求基本都可以得到滿足，讓用戶的財富得以穩健增長，而不是隨着P2P、股市這樣單一產品、單一市場的行情起起伏伏。

傳統互聯網金融平台更多側重產品銷售，以營銷獲取用戶。但如今很多P2P平台也意識到了服務的重要性，紛紛轉型期望成為一個財富管理綜合平台。而好規劃網從2014年成立之初，就定位為智能理財服務平台，從探求用戶需求、滿足用戶需求出發，確定了以人為中心的服務特色，顯然更突出了互聯網金融服務的個性化和綜合化。

未來的互聯網金融，將是一個平台專業化、服務個性化、產品多樣化的綜合服務體系，如何更多探求用戶需求，更貼身服務用戶，也將是考驗平台發展的一個主要內容。