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理財

年入10萬有余 如何投資理財賺更多錢?

鉅亨網新聞中心


小許有一個比自己小2歲的女友,剛在一起3、4個月,離談婚論嫁還很遠,所以小許目前和父母同住。平時除了每月給父母固定的家用補貼以及和女友約會、幫女友買買禮物等,其余花費較少,每月的月結余能有4000左右。

小許表示,自己以前比較宅,除了偶爾和幾個好哥們出去聚一下餐,基本很少出門。現在有了女友後,雖然支出多了,但整個人的狀態比以前好多了,而且也更有動力賺錢了。


賺錢的途徑也有很多,小許不僅僅希望靠工作賺到錢,還希望通過投資理財賺更多的錢。不過,萬事開頭難。由於此前從未參與過任何投資理財,以致小許現在感覺到的不是一點點的迷茫。為了實現目標,小許向高級理財師進行咨詢。

理財目標:

1、學習理財知識,合理配置資產;

2、通過投資理財,賺更多錢。

財務分析:

根據小許的描述,理財師對其收入、支出、資產等方面的個人財務狀況進行了整理和分析:

通過上表,理財師認為小許目前的財務狀況有如下特點:

1、每年年結余的比例占總收入的54.46%,有利於財富積累;

2、無投資理財,不利於財富保值增值;

3、所有閒錢都存在銀行,資產配置不夠多元化。

針對以上特點再根據小許的理財目標,理財師給出了相關解決方案和理財建議。

理財建議:

1、零錢的利用 積少成多

小許現在的收支還是較為平衡的,可以繼續保持。但在消費的同時,建議小許可以充分利用起自己的零花錢,將這部分錢存入余額寶等貨幣基金中,銀行也有此類產品。這樣,每天都能增加點收益。

對於每月的月結余,除了存銀行外,其實也可以用來進行基金定投。基金定投靠的是「時間」,只要長期堅持投資,積少成多,就很有可能跑贏市場。

2、多元化投資 注重配置比例

說完零錢,下面就要來說說如何對已有的存款進行合理配置。從表中就可看出,小許還是有一定存款金額的。為了能賺到更多錢,那投資就得多元化,同時還得注意資產配置比例。

60%穩健型投資:包括國債、穩利精選組合投資計劃等。前者安全穩定,且5年期的票面利率還在4%以上;而後者的收益率可達6%-11%,風險和收益都更為均衡。

20%進取型投資:包括股票、股票型基金或是含股票的混合型資金等。此類投資風險較大,但卻有機會獲得高收益,所以綜合來看,投資金額不宜過多,稍作嘗試即可。

以上比例的配置也不是一直都是固定的,應根據市場的具體情況及時調整。

另外,理財師提醒,投資理財前還不能忘記先預留6-12個月的生活費作為應急資金,以便不時之需。

3、適當負債 資金利用更充分

小許現在是無債一身輕,但未來小許將面臨買房、買車及結婚生子等帶來的經濟壓力。為了能提前減輕未來的負擔,除了現在就開始儲蓄理財外,必要時也可適當負債。

小許可以辦一張信用卡,額度在2-3萬即可,平時消費就刷信用卡,等到免息期過後再還款。這樣在免息期內,全部工資就可先轉入貨幣基金或是理財產品中,最大程度上被利用起來。

點評:

對於有一定存款且無負債的年輕人來說,投資理財時一定要充分利用每一部分錢,即零錢、存款及負債,不錯過任何能獲得收益的機會。同時,在進行資產配置時,還應更多元化,分散風險,並及時合理地調整投入比例。

【作者:和訊獨家】【了解詳情請點擊:www.hexun.com】

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