中國理財服務業借助科技力量向「數字化」轉型

「科技所至之處，無一不是摧枯拉朽之勢。」今天，中國宏觀經濟和投資格局發生重大變遷，理財顧問需要洞察財富管理市場新趨勢，借助科技的力量，在「數字化轉型」過程中邁出「正確的下一步」，以應對全新的職業機遇與挑戰。日前，由國際金融專業人士協會（ISOFP）財富管理中國分會發起的「四季財富管理論壇」在京隆重召開，與會金融與科技專家對理財顧問的數字化進程進行了前沿探討。

當前，中國處於重要的經濟轉型期，明顯呈現出經濟增速放緩、投資趨勢性機會減少、「資產荒」（優質資產減少，投資回報率下降，極端風險暴露）等特征。一方面客戶投資熱情回落，另一方面資產風險不斷暴露，理財顧問面臨新一輪的職業挑戰。

如何應對這一切？ISOFP財富管理中國分會秘書長劉干霄先生給出了這樣的答案——轉型成為專家，善用金融科技。劉干霄先生的這一觀點與席卷各行業的「知識經濟、智能時代」趨勢高度契合。他指出，理財顧問如果不希望被淘汰，或淪為基層客服人員，其自救之路是轉型成為專家。同時，顧問一定要主動攜手智能科技，釋放商業潛能。

對於理財顧問如何數字化再造，專家指出了兩個方面的着力點：運用財策科技，借勢移動互聯網。

知識經濟時代，理財服務不再是簡單地推薦產品，而是要為客戶提供咨詢，向客戶傳遞有價值的資訊與判斷。隨着財富向年輕一代轉移，財富掌管者正在發生變化。「80後、90後成為家庭財務的管理者，他們是數字化的一代，因此理財顧問有必要進行『數字化再造』，運用科技手段更好地服務他們。」金石財策CTO劉榮鑫先生在論壇上發言指出。

「與歐美相比，中國的財富管理市場起步較晚，在這一垂直領域的科技應用發展也相對滯後，國外有許多較為成熟的金融科技成果值得我們學習。」 劉榮鑫先生現場深入分析了Xchanging、Personal Capital等國外先進金融機構的科技應用動態。

中國財富管理市場的崛起催生了財策科技的開發，但時至今日，「融合移動互聯技術，針對理財顧問且用戶體驗良好的財策軟件尚屬空白」。劉榮鑫先生在論壇上首次提出了「CTFM財策服務模型™」，該模型以客戶為中心，以科技為載體，承載客戶理財需求實現，並做好顧問工作流管理，完整映射了財策科技應用的「樣貌」。

「財策科技可以幫助顧問實現三大效應，首先是運用圖像信息學等多樣化方式，輔助營銷溝通，激發客戶需求；其次讓需求分析與建議過程更精准，滿足客戶需求；最後從傳統的CRM（客戶關系管理）升級到CVM（客戶價值管理），實現客戶終生價值管理。」其後，劉榮鑫先生現場展示了基於「CTFM財策服務模型™」所做的探索與實踐。他認為，具有前瞻視野、善用科技的理財顧問，通過「數字化轉型」可有效地改善業務流程，從而更好地聚焦客戶開拓與經營，實現更大商業價值。

移動互聯時代帶來了數據的沉淀和連接方式的改變。理財顧問如何更好地實現金融營銷的「互聯網+」呢？

金融營銷管理專家張民先生認為，盡管在財富管理尤其是人壽保險領域，相當長一段時間內，金融顧問不會被科技所取代，但新一代的理財顧問需要轉變思維模式，主動運用IT技術革新客戶互動方式，實現線上與線下的精准營銷與服務。

時代轉型期，改變思維方式，探索新興科技，既是理財顧問的工作需要，也是理財機構管理者要不斷思考的命題。