土銀以房養老衝14億 承做門檻降至63歲、商用房也行

記者顏真真／台北報導

因應台灣高齡化與少子化社會，國內包括合庫銀行、土地銀行、台灣銀行、台灣企銀、華南銀行、第一銀行等都推出「以房養老」貸款，而且成長快速，其中土銀已受理297件、金額達新台幣14億元，為納入更多元類型的服務對象，土銀宣布，自即日起放寬貸款申請資格，承作對象年齡由年滿65歲降至年滿63歲即可申辦，並開放可以「商業用」房地為擔保品。

所謂「以房養老」貸款就是民眾將房屋抵押給銀行，由銀行每月支付一筆金錢給借款人，類似年金的概念，或貸款金額一次購買年金保險，由保險公司按期給付年金，讓退休後失去收入的民眾，每月仍有一筆金錢可以花用，維持退休前的生活品質，而民眾死亡後，由其繼承人清償貸款，或由銀行處分拍賣房屋來償還本息。

至於銀行推出的「以房養老」貸款各具特色，像土銀貸款金額低於鑑價5成，利息可全部掛帳，而且利息以撥付金額計息，撥付多少算多少利息，貸款屆期可展期，不過，土銀3日宣布放寬貸款申請資格，只要年滿63歲，借款人本人單獨所有的房地（建物登記簿謄本用途登記應含有「住宅」、「商業用」或「住」字樣）來辦理就可以。

土銀說，如果房地是座落在台北市、新北市已完工並啟用通車的捷運站一千公尺範圍內者，貸款額度最高按認定價7成核貸，其餘地區6成，貸款期間最長為30年，除提供核貸金額未逾認定價5成者，利息可以在貸款期間內全數掛帳，屆期再結算收取，且屆期尚可申辦增加1成額度續貸。

至於華銀推出的「以房養老」貸款則是每月產生可動用額度，並可累積至下月，不動用不計息，最長可貸款30年；一銀則是貸後將按月撥款，每月收息金額以月領金額3分之1為上限，超過的部分在契約到期時一併清償即可；台銀給付金額採逐年遞增，扣除繳付利息後，借款人可領用金額仍可逐年增加，滿足銀髮長者因物價上漲及年齡增長造成生活、醫療等資金增加的需求。

台灣企銀則首創結合房貸、年金保險及安養信託，除保證25年給付不中斷，就算年老失智或是房子都更、重建或滅失也照常給付，到期仍生存者，還可展延續居原房子，申辦年齡更降至60歲，對於子女不在身邊的獨居老人，又擔心自己將來萬一失智，就可選擇結合貸款、年金、信託，不會因為失智、失能而停止年金給付。

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