央行排查票據中介留死角 廣發9.3億被調包

和訊網消息 8月8日，廣發銀行證實9億元票據被調包流入股市，這至少是今年被曝出的第五起票據大案，而且發生在監管層全面排查票據中介3個多月之後。

據了解，廣發銀行這次涉事的交易一共有98張票據，涉事行為廣發銀行佛山分行，交易時間為2015年8月18日至10月19日，交易對手方為中原銀行信陽分行。在二者之間，晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮銀行等多家銀行充當了「過橋者」角色。然而，廣發銀行在票據起息日打出的9億余元款項，僅僅2個月就「不翼而飛」，導致該筆票據業務回購逾期。

今年以來，銀行票據風險事件屢次發生。1月下旬，農業銀行(601288,股吧)曝出39億票據詐騙案，中信銀行(601998,股吧)蘭州分行發生票據無法兌付風險事件，涉及風險資金金額約10億元。4月初，天津銀行上海分行票據買入返售業務發生一起風險事件，涉及風險金額為7.86億元人民幣。7月7日，寧波銀行(002142,股吧)發布公告稱，近期寧波銀行在開展票據業務檢查過程中，發現深圳分行原員工違規辦理票據業務，共涉及3筆業務，金額合計32億元。

與農行票據窩案等多起案件類似，被「跑單」的廣發銀行資金被票據中介挪用流入股市，最終因資金鏈斷裂演化成為風險事件。廣發銀行自己的解釋，「本次事件是由於外部同業在票據交易中的不規范所導致，發現風險情況後第一時間啟動緊急追收機制，全方位抓緊清收，目前已回收大部分款項，並在持續做好回收工作，剩余款項在進一步回款中。」

「這一案件其實就是操作風險和清算風險爆發的典范。」某銀行不願透露姓名的內部人士對和訊網透露，票據是一種線下交易的非標債權資產，無中央結算方，交易對手方通常通過票據中介進行聯系，而票據中介魚龍混雜，缺乏監管和應有的資質。這就導致在發生轉貼現等交易時，交易鏈條缺乏透明度，而由於缺乏中央清算方，資金安全完全靠同業互信，存在操作風險、信用風險、清算風險。

事實上，屢屢發生的銀行票據大案早已引起監管層的警覺。

央行、銀監會於4月底聯合發布《關於加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知》（簡稱126號文），對票據中介的情況進行全面摸底，並對非法票據中介活動進行治理。《通知》明確，銀行應於6月30日前全系統開展票據業務風險排查，並在7月15日前將風險自查情況同時報送央行和銀監會。

從6月底開始，銀監會對一批銀行違規開展票據業務進行了處罰。恆豐銀行杭州富陽支行、中國銀行(601988,股吧)浙江省分行和浙商銀行因辦理虛假票據業務分別被罰款40萬元、20萬元和85萬元，而工行岳陽分行也因違規辦理票據業務被罰20萬元。

「解決銀行票據風險的途徑就是央行近年來倡導的電子化票據，可通過建立類似中債登的機構進行統一的票據托管和清算操作，將票據電子化、線上化、標准化。」該內部人士表示。