吳曉靈：放開存貸款利差為時尚早

2009年9月7日 10:08

全國人大財經委副主任委員吳曉靈表示，目前國內商業銀行還沒有形成有序競爭，也沒有經歷過一個完整的經濟週期，現在放開存貸款利差為時尚早。

據中國證券報9月7日報道，全國人大財經委副主任委員吳曉靈5日在「2009第三屆中國銀行家高峰論壇」上表示，現在放開存貸款利差為時尚早。她指出，目前放開存貸款利差的兩個條件還不具備：國內商業銀行還沒有形成有序競爭，也沒有經歷過一個完整的經濟週期。

深圳發展銀行董事長法蘭克.紐曼也認為，中國目前管理利差的做法比較明智，這給了銀行合理的資本回報率，從而避免銀行在其他高槓桿高風險業務領域冒險，從長遠來看有利於銀行健康發展。

審慎對待高槓桿業務

中國銀監會首席顧問沈聯濤表示，以美國前十大銀行為例，因為其息差受到競爭壓力，所以通過大力發展高槓桿的衍生產品獲利，從傳統的零售銀行變成高槓桿的批發銀行。

紐曼指出，商業銀行的資本回報率必須保持一定水平，才可以支持業務的可持續性發展。發達國家銀行近年面臨存貸利潤被擠壓的局面，從而考慮其他業務盈利的可能性，這些業務越做越大，銀行卻對這些業務不熟悉，不知道如何管理控制，從而造成高風險局面。受益於良好的經濟增長趨勢，中國銀行的基本業務可以在很多年內都保持良好增長。中國需要一個合理的利率結構來支持消費者、公司以及銀行三方的需求。

匯豐銀行亞太區主席鄭海泉認為，金融業正在重新回歸重視財務實力和流動性的穩健經營做法，這一趨勢非常好。過去上百年來，匯豐由於這種做法才可以不依賴政府注資而持續穩定發展。

改進撥備核銷制度

吳曉靈認為，防範銀行風險的重要途徑是制度改革。目前國內多部門參與呆賬認定和核銷標準的制度，造成銀行呆賬認定與貸款風險分類脫節，不利於銀行對貸款損失做到應核盡核，形成銀行高撥備、高不良的局面。銀行是經營風險的企業，良好的貸款撥備制度和核銷制度是銀行抗風險能力的保證，我國的商業銀行在貸款損失認定方面，自主權不夠，影響了銀行的資產質量和開拓能力。

目前，我國財政、稅務對銀行貸款損失的認定行為源自國有獨資銀行出資人的權利。吳曉靈指出，在銀行股權多元化的今天，國家股東權力應該通過股權代表實現，把損失認定權歸還給社會其他股東。「損失的認定和核銷損失是股東的權益，應該由其來自主計提」。

吳曉靈表示，在監管部門風險控制指引下，商業銀行應該拿回貸款損失的認定自主權和核銷自主權，這是改進我國銀行貸款撥備和核銷制度的方向，可以真實反映銀行信貸質量和競爭力。

此外，針對目前金融機構對民營企業貸款的瓶頸問題，吳曉靈認為其與上述制度的不完善密切相關。如果改善核銷和撥備制度，商業銀行就可以用高利率和高利潤來沖銷小企業的貸款風險，從而在制度上解決中小企業貸款難問題。

(李雲靜 編輯)

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