克服痛苦指數 用定時定額累積購屋第一桶金

今年由於受到金融海嘯的影響，居高不下的房價雖然有降溫下修的空間，但根據統計，無殼的蝸牛族若想要在台北市購屋，仍需要不吃不喝超過20年才能買一戶三房的房子。根據住展雜誌最新的購屋調查顯示，至今年6月止，台北市平均房價為55.3萬元，若以行政院主計處公布的97年30至34歲平均每月工作收入為34,299元為準，雙薪家庭若想要在台北市購買平均總價約1,935萬元的三房房子，必須要不吃不喝23.5年才有機會，也就是說台北市購屋痛苦指數達23.5；若是以台北縣平均房價21.5萬元計算，雙薪家庭也需要不吃不喝9.1年才有機會買房子，顯示出想要晉升為有殼族光靠每月的死薪水是不夠的。

保德信投信理財中心詹千慧協理表示，一般薪水族想要在大台北地區買房子必須透過中長期的理財規劃才比較容易擺脫無殼族，首先要將預期中的房價先估算出來，如果計劃要買1500萬左右的房子，頭期款加上房屋的裝潢、家具、雜支等至少要準備200~400萬的購屋金，剩下的再透過房屋貸款才較不會造成生活上的經濟壓力。而購屋金則可以透過每月定時定額投資基金的長期理財方式來達成，詹千慧協理表示退休、教育子女、購屋為最常見的定時定額理財目的，若是為了購屋金做準備，建議投資人每月可提撥薪水的五分之一做為定時定額購屋金的長期投資。

保德信理財中心詹千慧協理表示，如果以台灣股票型基金定時定額投資為例，從去年7月初開始每月月初定時定額投資至今年六月底，雖然在去年9月份經歷了雷曼兄弟倒閉所帶來的金融風暴危機，然而投資一年定時定額的平均報酬率為14.4％（資料來源：Lipper，2008/7/1~2009/6/30）。假設一般的雙薪家庭計劃在未來五年累積200萬元的購屋金，若定時定額投資年報酬10％的基金，則每月約需投資24,820元，5年下來預期可望累積200萬元的購屋金（參見下表）。詹千慧協理建議投資人針對中長期的理財需求越早規劃越好，因為及早規劃無論在風險的承受度及投資時間、金額上都可以更加有彈性，若想要在35歲前累積到購屋金，同樣以每月定時定額投資年報酬率10％之基金、理財目標200萬來計算，投資七年比投資5年的每月投資金額少了約近9,000元，也就是說若在28歲開始規劃的投資人每月可以比30歲才開始起步的投資人負擔更輕鬆，越早把握讓夢想及早實現的機會。

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