服務中小企業融資 支持實體經濟發展動產融資登記公示系統登記量和查詢量大增

日前，人民銀行征信中心發布的《動產融資物權登記公示系統2011年運行情況報告》顯示，2011年應收賬款質押登記公示系統（以下簡稱應收賬款系統）和融資租賃登記公示系統（以下簡稱融資租賃系統）運行平穩，登記量和查詢量較往年大幅增長。截至2011年底，應收賬款系統登記總量已突破50萬筆。業內專家指出，兩動產融資登記公示系統業務量大幅增長，主要得益于國家有關鼓勵動產融資政策。作為金融基礎設施，兩個動產融資登記公示系統對支持實體經濟，特別是中小企業融資的積極作用進一步顯現。

應收賬款登記和查詢量增長迅速

記者了解到，越來越多的金融機構認識到應收賬款系統的查詢為規避交易風險、預防物權沖突發揮了重要作用，在開展應收賬款融資業務和相關信貸業務時，將查詢登記系統作為必要的流程環節。2011年，應收賬款系統登記量為21萬多筆，較上年增長34%。截至去年底，應收賬款系統累計登記已達50萬筆，系統記載的主合同金額累計近21萬億元，平均每月登記的主合同金額約為4200億元。最近一年來登記量的快速增長，反映出我國動產擔保交易改革成果進一步顯現，應收賬款質押融資業務在我國已獲得較快發展。

另外，應收賬款系統保理登記量顯著增加，去年發生的保理登記較上年增長44%，保理年度登記量首次超過質押登記，占應收賬款系統年度登記總量的52%。業內人士分析指出，登記系統支持保理業務發展的作用已得到用戶的高度認可，我國保理業務可能自此進入快速發展時期。

應收賬款系統服務于中小企業融資

值得關注的是，應收賬款系統在服務中小企業融資中也發揮了重要作用。由于應收賬款是適合中小企業融資的擔保品，商業銀行按照政策導向，近年來加大產品創新，積極發展應收賬款質押融資業務。去年應收賬款系統中，出質人為中小型企業的初始登記量占系統初始登記總量的92%。征信中心應收賬款系統上線以來，累計共有8.4萬家法人類中小企業獲得了總計9萬億元的應收賬款融資，中小企業的融資金額占應收賬款融資總金額的43%。其中，制造類企業和貿易類企業的應收賬款質押業務所占比例較大。應收賬款融資已成為服務于廣大中小企業的重要融資品種。

央行條法司司長周學東此前在接受本報記者采訪時就表示，《物權法》創設的應收賬款質押制度，對解決企業尤其是中小企業因缺乏擔保品而難以獲得融資的問題具有重要意義。金融機構普遍表示，應收賬款質押制度使中小企業，特別是那些過去金融機構不愿意服務的中小企業，有機會獲得更多的融資。而運用動產融資的手段可以幫助金融機構緩釋中小企業的信貸風險，因為基于應收賬款的授信，讓金融機構更容易地獲得了借款人的經營數據。中金公司的一份調查報告顯示，在對約250家的中小企業業主的訪談中，88%的受訪者表示，他們的企業成長得益于應收賬款質押融資。

融資租賃登記司法效力獲得突破

值得關注的是，融資租賃登記業務有關法律制度建設也取得較大進展，確立融資租賃登記司法效力在天津等地獲得突破。天津市金融服務辦公室、人民銀行天津分行、天津市商務委員會、銀監會天津監管局于2011年11月聯合發布了《關于做好融資租賃登記和查詢的通知》。天津市高級人民法院配套發布了《天津市高級人民法院關于審理融資租賃物權屬爭議案件的指導意見（試行）》，明確了天津市轄內的融資租賃交易當事人，在融資租賃系統辦理的登記具有法律證據效力，使得融資租賃登記的司法效力首次在地方得到明確肯定。天津市在地方先行先試的做法，也得到租賃業監管機構、最高人民法院等機構的高度關注。

此外，武漢市人民政府也于去年6月發布了《武漢市人民政府辦公廳關于印發促進資本特區融資租賃業發展實施辦法的通知》，明確要求武漢市融資租賃交易需要在融資租賃系統中進行登記，公示租賃物權屬狀態。

融資租賃登記和查詢量大幅上升

在國家鼓勵融資租賃業發展的政策引導下，在融資租賃登記制度建設進展的影響下，2011年度融資租賃系統業務發生大幅增長，年度發生登記27444筆，約占系統上線以來累計登記47158筆的58%。截至去年底，全國共有21個省市發生融資租賃登記，其中福建省、北京市、上海市、江蘇省和山東省的登記量位居前列，分別約占系統登記總量的28%、22%、16%、12%和6%；融資租賃系統記載的租金總額超過2700億元，中小企業的租金金額為1300億元，約占租金總金額的50%。融資租賃系統累計發生查詢12724筆，提供查詢證明840筆。

據統計，全國各類融資租賃公司有200余家，其中交易活躍、業務量大的融資租賃公司均使用了上述系統。截至2011年底，有115家融資租賃公司注冊為登記系統用戶，各類租賃公司以及部分金融機構在融資租賃系統均有登記發生。同時，用戶注冊量平穩增長，目前審核通過的登記公示系統常用戶有860家。其中，金融機構482家，企業358家，事業單位3家，其他機構17家。截至2011年底，登記公示系統審核通過的常用戶累計4434家。