第三方支付能否接入央行第二代支付系統尚不確定

央行第二代支付系統可能將于年中上線，第三方支付或因安全技術不達標而被拒直接接入第二代支付系統平臺。

中新社援引每日經濟新聞4月16日報道稱，央行第二代支付系統將于年中上線的消息引爆以來，央行、銀行、第三方支付系統的動向都備受關注。據了解，第三方支付或因安全技術不達標而被拒直接接入第二代支付系統平臺。

將完全實現跨行實時轉賬

“第二代支付系統的全稱應該是央行的現代化支付系統第二代。”中國科學院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平表示，“第一代系統中，只有大額支付和小額支付，5萬以下的不涉及企業之間的零售主要歸入小額支付項目中，而小額支付的時間窗口是由大額支付的時間窗口決定的，即早8點半到晚5點。正因為如此，由于現在電子商務的發展，24小時都有商業零售的開展，因此第一代系統已經不適合需要，第二代系統就是解決這個問題。”

“原來的大額支付是實時的，但是小額是批量的。這次第二代上線，第一是解決時間窗口24小時打開的問題，二是解決實時的問題，三是小額零售支付不走批量，而是逐筆。”潘辛平認為，第二代支付系統節省了跨行轉賬中復雜的路徑過程，提高了網銀的使用效率。

中國金融認證中心副總經理曹小青認為，今年年內可以上線的網銀互聯清算平臺是第二代支付系統的一個組成部分，現在的小額網銀跨行轉賬是準實時的，但有了網銀互聯清算系統平臺，就能實現完全的跨行實時轉賬。

商業銀行備戰

第二代支付系統的網銀互聯應用系統可謂?“超級網銀”，能為個人和單位用戶提供跨行實時的資金匯劃、跨行賬戶和賬務查詢，以及當下支付系統所無法實現的跨行扣款、第三方支付、第三方預授權等業務功能。據報道，目前已有十幾家商業銀行成為央行第二代支付系統平臺的試點。

“銀行的系統改造已經有一批開始實施了，在系統升級成本和改造應該不會有很大的困難。”中國科學院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平表示。

“我們最近一直在忙這個事，但是具體運行中會不會出現一些技術上的障礙，還是要等到實際運行中才能發現。”一位股份制商業銀行電子銀行部的負責人對記者表示。

負責人表示，“網銀互聯清算平臺的上線，實際上是使得用戶在登錄一家銀行網銀系統后，可以對其名下的其他銀行賬戶進行主動的操作。這樣一來，實際上各個銀行間就要在網銀服務中投入更大的精力，才能留住客戶。”

這也導致部分銀行擔憂，網銀互聯后，客戶可能被別的銀行搶走，存款被挖走，尤其是當前各銀行普遍面臨資本金不足。“但這只是針對個人客戶，企業客戶方面銀行有其他措施來實現客戶留存度。”上述股份行人士認為，第二代支付系統將促使銀行服務提高自身的競爭力。

國內網銀近年來雖發展迅速，但整體而言普及率并不高。中國金融認證中心年初發布的《2009中國網上銀行調查報告》顯示：2009年，個人網銀用戶比例為20.9%，比2008年增長2%；企業網銀用戶當年比例為40.5%，比2008年略有下降。

第三方支付前途未卜

“對于第三方支付系統能不能直接接入央行的支付系統，可能央行也還在考慮中。”一位業內人士表示，中國人民銀行支付結算司司長歐陽衛民的言論是前后有變化的。09年年底的時候，他曾經說過“允許符合規范的第三方支付系統接入清算平臺”，但在移動入股浦發銀行后，他也說過，“不可能授權非金融企業直接從事支付業務”。

盡管歐陽司長所說的“非金融企業”可能是特指的電信運營商，但對于尚未獲得清算業務牌照的第三方支付機構來說，也同樣面臨著法律法規的障礙。

“網上銀行互聯清算系統是支持第三方支付的，但是目前第三方支付系統還接不進來，可能是由技術方面及各種方面的原因造成。第三方支付系統的安全性是其中的問題之一，它和網銀的安全性還不在一個等級上。”曹小青表示。

目前，第三方支付機構還是和各家銀行的網銀系統分別對接的，它的一些在線支付項目，比如交水電費業務，和商業銀行的網銀業務功能有部分重疊。

潘辛平則認為，第三方支付能否接入平臺要考慮多方面因素，比如銀行和第三方支付的競爭，畢竟商業銀行對央行的影響力要大大高于第三方支付機構。但他同時表示，也不排除技術方面的因素，如果第三方支付系統的清算保證金不能達到要求，接入系統的話可能會對商業銀行的網銀安全產生威脅。

(杜琰?編輯)