有外資銀行高管認為:房地產貸款占比不超30%更健康

作為房地產市場融資的主要來源，2009年銀行對其可謂“鼎力支持”。昨日，兩位外資銀行高層在接受《第一財經日報》采訪時表示，從銀行風險防范的角度，房地產貸款一般控制在不超過貸款總量的30%比較安全，而在房貸組合中，個人按揭貸款的風險遠遠小于開發類貸款。

關注單一客戶授信風險度

國家統計局昨日發布的數據顯示，2009年，房地產開發企業全年資金來源57128億元，比上年增長44.2%。其中，國內貸款11293億元，增長48.5%；個人按揭貸款8403億元，增長116.2%。

對此，一位外資法人銀行副行長表示，去年全年，房地產貸款增長是比較正常的，但是下半年以來增長相對過快，樓市價格也有些偏高，今年應該會有一定的調整。

去年底以來，國家連續出臺多項房地產調控措施，包括落實二套房貸款收緊政策。銀監會近日也發文指出，要加大對金融機構房地產貸款業務的監管。

某外資銀行個人銀行總監表示，國家針對房地產市場的一系列監管政策，主要是為了控制房地產市場過熱，而銀行貸款又是房地產市場主要的資金來源，控制房地產泡沫就是防控銀行不良貸款增長，這是一個循環的過程。

不過，房地產企業依然是銀行較為青睞的客戶。據本報統計，去年最后兩月，建設銀行、農業銀行、交通銀行等幾家中資銀行先后對國內房地產企業授信近千億元。

“由于國內房地產開發商以國有和民營企業為主，中資銀行比較偏向于做開發貸款。”上述外資銀行副行長表示，“但自去年底國家開始收緊信貸，不少銀行也開始注重信貸質量，對于高風險的貸款選擇不做，銀行更愿意與有一定規模的開發商合作，而不像去年那樣‘瘋狂’放貸。”

另一家外資銀行高層也表示，分散風險不僅是看某個行業的風險，單一客戶授信風險度的衡量也很重要。

開發貸款風險遠超個人按揭貸款

事實上，從我國香港地區及海外經驗來看，房地產開發貸款是銀行謹慎對待的業務，也并不一定是“香餑餑”。

一位外資銀行對公業務負責人昨日對本報表示，出于風險控制的考慮，該行房地產貸款占銀行貸款總量的比例不超過30%。“每家銀行這一比例都不一樣，我們銀行是比較保守的。”

上述外資銀行副行長也表示：“一般來講，銀行的房地產貸款在30%以下會比較安全。另外，也要看房地產貸款的組合，開發貸款占比較大則意味著風險比較大；如果按揭貸款業務占比較大，風險相對較小。”

上述外資銀行個人銀行總監也表示，從歐美市場來看，銀行做開發貸款的并不多，對于這部分業務比較謹慎。“中國市場的按揭貸款是資產質量非常好的一塊業務。”他表示，這主要因為中國房地產市場保持上漲的趨勢，按揭業務的風險就比較小。此外，中國個人按揭貸款客戶的資質也非常好。

雖然不少機構對于2010年的房地產市場仍較為樂觀，但是，房地產市場的信貸風險仍讓人擔憂。上述外資銀行個人銀行總監就指出，個人房貸業務是否真正存在風險還要看很多數據，例如購房和投資比例、首套房和二套房貸款的比例等。