銀行加大基金定投的營銷力度

隨著新基金跌破凈值的現象頻頻發生，很多銀行都加大了對基金定投的營銷力度，同時銀行推出的基金定投方式也日益多樣。

據中國證券報5月24日報道，近期股票市場一路走低，剛成立的基金就跌破凈值的現象頻頻出現，銀行代銷基金的壓力不斷增加。在這種情況下，很多銀行都加大了對基金定投的營銷力度。

“基金定投是一種長期的理財方式。所以建議是當股票無人談起，市場低迷時你就投。”浦發銀行的理財經理建議道。

工行的理財專家也認為，近期資本市場大幅波動的情況，非常適合做基金定投，通過基金定投，可以較好地規避風險，實現長期收益。基金定投這種兼具儲蓄、理財的投資方式，很適合年輕、剛入社會的上班族。

“定期定額”就是每隔一段固定時間（例如一個月或兩個月）以固定的金額投資于同一只共同基金。

定期定額這種小額投資方式適合無大筆資金投資，但有長期理財需求的人。對于大多數沒有時間研究經濟景氣變化和市場多空的基金投資人而言，“定期定額投資策略”可以避免不小心買在高點的風險。

而股市在2010年以來的下跌，導致了2009年下半年高位時成立的規模很大的偏股基金大部分跌破了面值，它們主要是通過大型銀行發行，為相關銀行渠道帶來了很大壓力。大銀行為了保持市場份額，小銀行為了抓住這個機會拼搶地盤，都加大了基金定投營銷力度。而這種競爭局面，最終能讓投資者得到實惠。

例如，工行上海分行的相關人士介紹，通過工行網銀或者到柜面辦理基金定投業務，可以享受八折優惠。

辦理定期定額手續非常簡單，只要投資人與基金公司或基金代銷機構約定每個月（或兩個月）固定的時間，從其賬戶中劃出固定的金額來投資基金即可。

銀行推出的基金定投方式也日益多樣。傳統的基金定投為定時定額，工行在此基礎上開通了“基智定投”，即定時不定額，在固定日期碰上市場大跌可以多買，市場大漲則可以少買；建行網銀基金定投除了不設定投資年限，簽約金額、日期還可通過網絡隨意調整；招行推出的“智能定投”，投資者任何時間都可以申請開通，自主選擇投資日期、投資終止條件、投資金額和投資基金。有些基金公司旗下某些基金沒有開通定投業務，但通過“智能定投”也能實現定投；興業銀行推出的基金定投，則可任意選擇三個投資周期，分別是月、季和年進行定投。

自2005年工行開展基金定投業務開始，從最初的廣發聚富、申萬盛利精選等6只基金，發展到目前已有數百只基金產品，歷時五載。5年期間，上述6只定投基金的總收益均在100%左右，的確顯示了基金定投在長期投資方面的優勢。

在選擇基金方面，投資者不妨參考第三方評級機構的報告。

例如浦發銀行率先聯合權威基金評級機構——晨星資訊（中國），為投資者精選晨星四星、五星基金產品，并在網上銀行推出集資訊與交易一體化的“基金頻道”，為投資者提供一站式基金服務。浦發銀行還量化分析基金表現，針對不同風險偏好客戶推出優中選優基金，實現優質基金的二次篩選。整合上述信息，每月一期的浦發銀行“基金優中選優專刊”是值得投資者參考的。

如果投資者自己拿不準，也可交給銀行，讓銀行幫忙制定基金組合投資方案。工行的理財分析師介紹，他們一般推薦兩種基金：老牌績優型的基金和無風險、收益穩定的貨幣市場基金。

浦發銀行方面介紹，2010年該行將繼續深化“基金精品屋”的內涵，計劃通過1+n的營銷方式、基金財務診斷、財富規劃和組合跟蹤等方式來推進業務發展，并通過“基金訓練營”來提升銷售人員的專業性，讓投資者真正受益于銀行專業化的理財服務。

(嚴洲 編輯)

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