花旗: 新巴塞爾協議將惡化信貸危機

花旗CEO評論稱，新巴塞爾協議只換來安全錯覺，表面上緩和緊張，但信用評分系統不可能實現理想目標，實際上將繼續破壞資本不平等，并沖擊經濟復蘇。

綜合媒體10月26日報道，花旗首席執行官潘偉迪（Vikram Pandit）稱，巴塞爾銀行監管委員會設定的多數目標都是無效的，甚至將進一步惡化目前的資本不平等狀況。

潘偉迪雖然支持提高資本率，但強調，巴塞爾規則的周期性特點令其在經濟衰退時降低目標，蕭條時卻提高要求，這無疑將加劇盛世的系統風險，并增加衰退期的信貸成本。由此看來，巴塞爾協議實際上給人一種安全錯覺，以此緩和人們的緊迫意識。

美國納稅人持有12%股權的花旗集團正在應對08年金融危機后的更嚴厲監管壓力，潘偉迪認為，所謂的新巴塞爾協議(Basel III)只是為了確保銀行系統不再重演危機，監管委員會9月宣布的新目標已經在各國引發了新一輪“資本目標競賽”，這必將沖擊經濟復蘇。

信用評分遭質疑

潘偉迪還反對巴塞爾使用信用評分系統來衡量借款風險。新協議規定，FICO信用評分低于700的個人貸款所需資本要求將提高75%，而信用評分高于700的消費者貸款所需資本要求則下降了20%。

風險評估完全依賴于信用評分和危機年景數據，這意味著對信貸需求最少的富人得到的卻最多，成本也最低，而需求最多的窮人卻受到最嚴重的打擊。

發達國家可能出現的情況是，銀行收集穩定的小型消費對象的零售存款，主要貸款給大型企業和富人。這顯然不是人們所需要的銀行系統。

平等的目標？

花旗首席財務官戈斯帕奇(John Gerspach)9月曾表示，該行認為巴塞爾委員會新設定的一級核心資本充足率非常合適。

10月16日，潘偉迪指出，花旗不需要像美銀和聯合汽車金融公司（Ally Financial Inc.）那樣暫停止贖，因為花旗的相關流程非常完備。近期一些貸款機構在遭文件審核不當和虛假聲明的指控后已經暫時凍結止贖，不過他們否認有意欺騙法庭。

潘偉迪稱，花旗非常樂意與新的消費者金融保護局(CFPB）合作，該機構重點關注如何為銀行客戶提高透明度、提供更多選擇并加強風險控制，這也是花旗全力支持并在此之前就一貫秉承的宗旨。

(王彥 編譯)

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