上海銀監局：正在研究科技金融2.0模式

和訊網消息，10月13日下午，由上海市金融服務辦公室、中國銀行(601988,股吧)業監督管理委員會上海監管局、楊浦區人民政府、張江高新技術產業開發區管理委員會共同主辦的「2016上海科技金融創新論壇」在上海楊浦舉行。

上海銀監局副局長蔡瑩在會上表示正在研究科技金融2.0模式，總體思路是圍繞商業銀行，應用信息技術，為創新生態圈提供更有效的融資、融智、融信（信息）服務。

據蔡瑩透露：截至8月末，轄內政策性銀行對科研基礎設施建設的授信余額為約41億元，金融租賃公司相關融資租賃余額約163億元；轄內政策性銀行對科研基礎設施建設的授信余額為約41億元，金融租賃公司相關融資租賃余額約163億元。

以下為蔡瑩講話稿摘錄：

隨着國家創新體系和創新生態環境等觀念的普及，大家都有共識：科技創新的產業化需要聚合廣大社會資源予以支持。今天，來自各行業、各領域的專家和領導共同探討推進科技金融發展大計，非常契合科技金融的特征。下面，我與各位交流一些關於促進資源融合，推進科技金融發展的一些觀點，並且借這個機會向大家匯報上海銀監局的相關工作。

在銀監會指導下，上海銀監局鼓勵商業銀行以平台思維打造「1+N」科技金融模式，以商業銀行為核心，做好「三個對接」。

第一，對接外部資源。首先，商業銀行離不開政府的支持，要與各類政策性基金對接，分擔風險。其次，商業銀行要與VC\PE等專業機構對接，並且實施銀保聯動、銀證聯動等機制。商業銀行還需要得到協會、園區等社會組織的支持，也需要與各類要素市場比如產權交易市場進行對接。

第二，對接創新產業。商業銀行首要任務是加大力度，支持初創型科技企業發展，同時要更加廣泛地參與各類創新產業的建設，為科研基礎設施購置建設，科技創新布局調整等創新體系的各個環節、各類主體提供金融服務，鼓勵商業銀行、政策性銀行、金融租賃公司等共同參與支持重大戰略項目和眾創空間等創新創業載體的建設，促進科技產業全面可持續發展。截至8月末，轄內政策性銀行對科研基礎設施建設的授信余額為約41億元，金融租賃公司相關融資租賃余額約163億元。

第三，對接金融鏈條。商業銀行內部要優化機制，為科技型小微企業提供一站式、全周期的金融服務，圍繞創新鏈打造金融服務鏈，做好產品與服務對接，扶持科創企業從微到小，從小到大。截至8月末，轄內商業銀行為5469家科技型中小企業提供授信，余額達到739億元；以投貸聯動方式，為195戶企業提供授信約16億元；通過中間業務幫助科技型企業獲得融資約15億元。

二、引導商業銀行建設專業化科技金融機制

在銀監會指導下，上海銀監局總結提煉行業良好做法，借鑒國際銀行業的經驗，在去年發布了《上海銀行業關於提高專業化經營和風險管理水平進一步支持科技創新的指導意見》。《指導意見》重點針對創業期企業高成長、高風險、輕資產的特征，鼓勵上海銀行業金融機構探索專業化經營的道路，專門為創業期企業打造創投型信貸模式，提出了「六專原則」，包括：專營的組織架構體系、專業的經營管理團隊、專用的風險管理制度和技術手段、專門的管理信息系統、專項激勵考核機制、專屬客戶的信貸標准。

這種模式借鑒了創投機構的做法。《指導意見》鼓勵商業銀行對初創期科技企業執行具有「創投基因」的信貸標准與流程：貸前調查時，參照創投機構篩選客戶方法，開展營銷和客戶准入；貸時審查實行單獨切塊的審批計劃，建立單獨的審批渠道和審批流程，配置專職審查人和審批人；貸後檢查可以利用風險投資（VC）等合作機構的渠道掌握信息，將企業成長性和後續融資進度等持續經營能力設為判斷標准。

我們希望這種模式成為科技信貸專業化經營的模板。通過流程、機制和風險管理工具創新，商業銀行可以改變重抵押、重過往業績、重當期利潤回報的傳統信貸模式，在風險可控前提下，將信貸服務前移到企業創業期階段。上海銀監局支持商業銀行科技支行和科技資源集中區域的分支機構按照此種模式向專業化經營組織轉型。

一年以來，上海銀行業持續建設和優化科技金融專業化組織體系，專業化水平有所提高。截至8月末，共有科技支行和科技特色支行80家，科技金融事業部12個，科技金融從業人員1787人。近期，我們將對這些專營組織按照「六專原則」進行評估，進一步保證政策「落地」，使專營機構名副其實，為初創期科技企業提供更多的金融服務。

三、科技金融的未來

上海是中國近代工業的發源地，也比全國其他地區更早進入工業化後的轉型期。今年4月12日，國務院印發《上海系統推進全面創新改革試驗加快建設具有全球影響力的科技創新中心方案》，進一步確立了這個方向標，也賦予上海更大的歷史使命。科技金融作為實現這一使命的重要工具，受到高度重視。

今年4月21日，銀監會、科技部、人民銀行聯合印發了《關於支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，「區域版」的投貸聯動將升級為「全國版」，試點銀行將獲准建立投資功能的子公司。上海有三家銀行取得試點資格，目前試點方案已經上報銀監會。我們要求上海三家投貸聯動試點銀行牢牢把握以貸為主的原則，實現風險可控、商業可持續、差異化發展。

展望未來，國家創新體系和創新環境的建設將會激勵更多資源投入到創新領域，會引起更多的金融模式創新。科技金融還將從科技的發展中獲得新動力(310328,基金吧)。比如，在信息科技和互聯網的驅動下，商業銀行可以更好地發揮信息優勢，成為新型信息中介。這個角色的重要性可能不亞於信用中介。我們正在研究科技金融2.0模式，總體思路是圍繞商業銀行，應用信息技術，為創新生態圈提供更有效的融資、融智、融信（信息）服務。