國泰世華銀行推安養信託 4大財產種類皆可完整納入

超高齡社會問題快速進逼，長期照護與財富規劃議題成為首要關鍵！國泰金 (2882-TW) 旗下國泰世華銀行響應金管會推動安養信託政策，推出以高齡族群需求為出發的「All in One 安養信託」，首度將金錢、保險金、股票及不動產等信託財產種類一次完整納入，利用安養信託為長輩的財產架起一道防護網，讓長輩樂享晚年老有所託。

國人平均壽命突破 80 歲 銀髮幸福人生有所「託」

根據內政部統計，2015 年國人平均壽命 80.2 歲創下歷年新高，65 歲以上人口也突破 300 萬人，而衛生福利部 2014 年統計國人「健康平均餘命」為 71 歲，代表國人年老時，可能長達近 10 年時間需要他人協助照護，期間長輩亦可能喪失自我管理財產的能力。

國泰世華銀行信託部協理張齊家表示，「銀髮海嘯已然來襲，如何協助家中長輩找到妥善管理退休養老金的『財產管理』機制，已是不可忽略的人生理財課題。為了便利國人規劃信託，國泰世華銀行推出『All in One 幸福守護安養信託標準化契約』，將各種需求條列為表格，方便客戶以勾選方式輕鬆完成信託約定，並首度將金錢、保險金、股票及不動產等信託財產種類一次完整納入。」同時貼心推出「預先指定信託財產管理運用範圍」的機制，省去長輩得逐次指示銀行的不便，讓「信託」共同守護客戶與心愛的家人。

「安養信託契約」量身設算長期託付 指定信託監察人共同把關

為避免長輩無法時時妥善管理財產，甚或出現失能、失智的情況，造成日後損失，國泰世華建議，長輩可與銀行簽訂「安養信託契約」，由銀行依約定支付長輩的生活、醫療、養護機構及看護費等，確保財產安全，並且根據信託金額的多寡與預計的信託期間及生活養護的水準，設算給付金額與項目，避免信託財產提早用罄。

國泰世華提醒，由於信託期間可能長達 20~30 年，建議長輩可安排第一順位及次順位信託監察人，確保信託期間都能有信託監察人共同把關信託財產並與銀行保持連繫。

張齊家從過去的服務經驗舉例說明，一位高齡近 90 歲的屏東老母親，平常由大兒子負責照顧，但大兒子未有正職反而不時向老母親伸手索取花費，本身是大學教授的二弟和三弟因居住中部地區無法時時看顧，卻也相當擔心母親存款遭不當挪用。幾經考量後，大學教授因此請母親將 300 餘萬元養老金交付銀行成立「安養信託」，並由教授及三弟擔任信託監察人，約定可憑單據「實支實付」醫療及養護費，共同確保老母親在屏東能樂享晚年不虞匱乏。

類似的服務案例甚多，住在高雄的王先生，為長期照顧高齡 86 歲的老母親，故將自己名下不動產出售變現，以支應母親愈來愈高的養護費用。王先生擔心若自己不幸發生意外，其他兄弟姊妹會取得母親的養護金，卻不一定能妥善照護母親，故決定自己成立「他益型安養信託」，以老母親為受益人，將數百萬元售屋款交付信託，並根據信託規模設算每月固定的給付金額，醫療及看護等支付則採「實支實付」方式，確保信託財產不會提早用罄，也讓這筆款項可長期「專款專用」在母親身上。

國泰世華銀行表示，觀察諸多服務案例都反映出，現代社會高齡化下，客戶對於照護與理財的需求已出現轉變，渴望更長期安穩的守護，金管會已將高齡者的安養照護信託業務，納為重要推動政策，國泰世華銀行洞悉客戶需求與趨勢演變，陪伴高齡客戶的樂活人生從「All in One 安養信託」開始！