〈理財〉年輕人投保掌握3重點 以傷害險優先投保

年輕人薪資有限但未來生活還很長遠，全球人壽建議，年輕人買保險要掌握 3 大重點，用小錢規劃大保障，就可以同時為自己及家人的保障負責，其中，傷害險是最重要且應視為第一優先規劃的保單。

全球人壽代理行銷長鄭中安表示，一來是年輕人常外在活動，相對更容易發生意外事故或傷害，傷害險保單可針對意外事故造成的殘廢或傷害提供保障，轉嫁相關治療費用；其次是傷害險保費相對便宜，採職業類別計算費率，對收入有限、支出項目多且愛在外趴趴走的年輕人來說，投保傷害險及傷害醫療險，即可用小錢，架構大型防護傘，讓人生不因意外而擔憂。

鄭中安進一步提醒年輕人，應留意自己或家人的投保規劃，掌握以下 3 重點就可以為自己及家人的幸福與保障負責。

重點一：傷害險保額，可以壽險保額的 2 倍為參考值

傷害險的理賠條件，主要為「遭受非疾病之意外事故而導致的身故、殘廢或受傷」才會理賠，至於傷害險保額該保多少？建議年輕族群，可用名下貸款或負債金額，加上對家庭的責任，如父母孝養金，以及未來喪葬費之合計金額，為傷害險投保保額。若年輕人難以計算以上數據，如果有投保壽險商品的人，可以壽險保額的 2 倍，作為傷害險投保保額。

重點二：規劃傷害醫療險，著重住院日額給付及實支實付

除建議年輕人投保傷害險，也提醒年輕人別忽略「傷害醫療險」的重要性，因為它主要是針對因意外產生的治療費用提供理賠。目前傷害醫療險的型態，可以分為住院日額及實支實付 2 類，其中住院日額型為住院一天理賠一定金額的定額給付型態，而實支實付型主要是針對全民健保不給付之自費金額進行賠付。

一般建議，可以住院日額型的投保金額可以設定為 1,000~1,500 元，而實支實付型的投保金額則可以 5~10 萬元的給付限額作為基本的保障額度。

重點三：留意是否附加「重大燒燙保險金給付條款」

記取八仙塵爆事件的教訓，年輕人在投保傷害醫療險時，應特別注意是否會理賠「燒燙傷意外」。目前大部分傷害醫療險，會附加「重大燒燙傷的保險給付條款」，針對符合重大燒燙傷的情形給付「重大燒燙傷保險金」，此理賠項目多採一次性定額理賠，通常為傷害保險保額的一定百分比。

全球人壽也提醒已經購買壽險的年輕朋友，也要購買傷害險，加強意外傷害造成殘廢時的保障，正因為傷害險與傷害醫療險可以補足壽險、醫療險不足，讓保障更全面，讓人生正在起步的年輕人擁有無憂無懼之未來，透過小錢規劃大保障護身，做好風險管理並健全保障，不因意外發生時而頓失所依，仍可樂觀面對、積極治療，讓自己與家人共同享受人生的美好。