【蔡志雄專欄】買房的苦惱VS不買房的苦惱

今年的地價稅單適逢公告地價三年一度的調整，加稅幅度之大引爆了民眾對各地方政府一連串的抗爭。其實，房地產加稅也不是只有最近的事情，之前包括豪宅稅、囤房稅等等的調整，不只地價稅調漲，房屋稅早就漲了，擁有不動產的持有成本不斷的增加。於是有人說，別買房了，房子不但會折舊，還要維修，倒不如一輩子租房子，把煩惱通通丟給房東去處理就好。

前幾天接到一位朋友打電話詢問，住了五年的房子房東突然要調漲下年度續約的租金，如果不同意租約就到此為止請他搬家，問我有沒有解決的辦法？他說他可是租屋界的模範生，過去五年來年年續約，期間除了遇到假日，租金從來沒有一天晚匯過。之前租屋專法草案房客可以片面續約，但畢竟尚未立法通過，以現行規定而言，租約到期，房東有不續租的權利，即便是租屋界的模範生也不能保證租房子不會出問題，房東還會挑東挑西，挑房客的年齡、性別、職業，從租屋專法草案特別立法規範就代表一定有這樣的事情。

買房子會遇到持有成本增加，租房子會遇到房東調漲租金，看起來沒有一個選項是完美毫無缺點的，究竟，一輩子買房的話會遇到什麼困難？如果一輩子沒買房的話又會遇到什麼困難呢？

買房子真的是不容易，就算房價這一、二年來出現了明顯的跌幅，可是相較於之前二倍、三倍的漲幅，目前的跌幅頂多二成，撼動不了高房價，準備頭期款還要背負貸款的壓力，存錢除了省吃儉用，甚至還要犧牲一些生活的品質。買到的房子住了不滿意那可就麻煩了，光出售一間房屋就得付出高額的交易成本。房子住個十幾、二十年，因為孩子大了，又要換個大一點的房子。勒緊褲帶硬著頭皮房子買下去，萬一碰上升息貸款繳不起，落得法拍房子沒了不說，還得背負不足清償的債務。

不買房用租的那可就輕鬆多了，因為不用存頭期款年紀輕輕就可以出國遊玩，當個月光族也無所謂，反正只要夠付租金跟生活費就好，愛住哪裡就租哪裡，不滿意等租約到期換地方，甚至可以賠償房東提前解約，嫌房子舊或孩子大了可以改租新一點或比較大的房子，這也比換屋來得簡單。而且不買房存下的錢未必通通花掉，可以用來從事投資，同樣可以累積相當的資產。

不過，不買房子也沒有這麼美好，買房其實是強迫存錢的方法，不買房少了非存錢不可的理由，要克制花錢的慾望就要有非常強的自制力，問題是這跟人性有很大的衝突，而且既然是投資就有風險，想賺錢還得靠自己多多學習，用對投資的方法才行。還有，隨著年齡增長，未必可以租到房子，這也是必須考慮的現實狀況。

一輩子買房或一輩子不買房都非同小可，說穿了，買房有苦惱，不買房也有苦惱，重點不是選了哪一邊，而是選了之後，有沒有為背後的困難做好一輩子的準備。至於買房與否，我寧可苦在前面，答案是什麼應該是很清楚的。