【何超仁專欄】老人跌倒就醫賠3萬，一年保費1500元！

今年的財經大事，莫過於台泥董事長辜成允從樓梯摔倒驟逝；接著，又傳出台積電董事長張忠謀在泳池畔跌倒受傷。

老人跌倒意外頻傳，就連我家隔壁鄰居陳媽媽最近也發生嚴重的跌倒事故。

陳媽媽今年 65 歲，每天起床後都會帶狗散步。除夕那天早上，當她帶狗返家時，突然一個重心不穩，跌倒在家門口，下巴直接撞擊地面，嘴巴破裂，血流如注，緊急送醫後，嘴唇縫了 7 針，全臉瘀青，在醫院住了 5 天，總共花了大約 1 萬多元醫療費。

雖然陳媽媽不是我的保戶，但陳媽媽出院後，我立刻建議她的女兒把陳媽媽的所有保單找出來，看一下有哪些保單可以申請理賠。

結果，得到的答案是：「一張都沒賠！」因為陳媽媽是意外跌倒受傷住院就醫，這種狀況只有意外醫療險、住院醫療險會理賠，但陳媽媽之前購買的保單只有投資型保單、壽險、癌症險。

所以我對她女兒說：「等伯母傷好之後，幫伯母買一張產險意外險套餐組合吧！一年保費才一千多元，意外跌倒就醫最高可賠 3 萬元。」

陳媽媽的女兒訝異的說：「我媽媽都 65 歲了，還能買嗎？」

當然！目前國內各家產險公司意外險最高投保年齡是 70 歲，買了之後最高可續保到 75 歲。向產險公司購買意外險最大的好處是，產險公司意外險幾乎都是套餐組合，也就是意外險、搭配意外醫療險一起賣，而且是依照職業類別計算保費，不是以年齡計價。

以某家產險意外險 A 方案為例，陳媽媽 65 歲、家庭主婦屬於第一職業類別，一年保費只要 1500 元，保障項目包括：意外身故／殘廢保額 100 萬元、意外受傷就醫實支實付最高 3 萬元 、意外受傷住院 1 天理賠 1 千元、意外醫療看護費用 30 萬元等。

所以，每次過年到朋友家裡拜年，看到朋友家裡有年齡低於 70 歲的長輩，我都會建議朋友再多包個 1500 元紅包，幫長輩買產險意外險，如果長輩一整年都平平安安，頂多損失一千多元紅包；但如果有個「意外」，跌倒受傷等，最高有 3 萬元意外醫療實支實付理賠金可以分擔醫療費用，減輕財務負擔。

不過，要提醒的是，老人家買意外險，除了有最高投保年齡限制之外，還必須做健康告知。

這就跟買任何保險一樣，保險公司都會根據被保險人的健康告知，決定是否承保，如果身體狀況太差，就算是買意外險，還是有可能會被拒保，例如罹患糖尿病的老人家買意外險，雖然年齡沒有超過 70 歲，但還是有可能會被保險公司拒保。

看完陳媽媽的例子，我也衷心的建議各位讀者，在新的一年，不只要跟長輩拜年、給長輩紅包討吉利，也別忘了幫忙看一下長輩自己有沒有購買意外險以及意外醫療險，如果沒有，就花個小錢，幫長輩買一張產險意外險套餐組合，保平安吧！