2017保險信望愛得獎商品大盤點

文●鄭慧菁. 何楷平. 許資旻

十九年前，第一張長期看護保險獲得最佳商品創意獎肯定，如今，政府積極推動政策性長照保險。風險缺口隨社會變遷不斷演進，保險信望愛獎以發揮前瞻性的眼光，看到未來趨勢。

富邦人壽長安寶（實物給付型）終身壽險

九十八％以上國人 沒有安排身後事

國內合法生前契約業者有二十八家，生前契約銷售件數約二十三萬件，近十年雖成長近四倍，但以全台二千三百萬人口計算，購買率不到二％，顯示九十八％以上國人，沒有預先安排好自己或家人的身後事。

全世界都在學習「善終」。善終除了「安寧自主」還包括「殯葬自主」，兩者都將成為民眾學習的課題。金管會二○一五年開放台灣保險業實物給付型保險業務，讓保單的給付方式由「現金」轉變為「服務」，讓一個人出生、醫療、養老、長照、一直到人生最後一件身後事，都可透過保險做好完善規劃。

保險理賠不是結束，而是服務的開始。富邦人壽於二○一六年推出業界首張殯葬實物給付保單「富邦人壽長安寶（實物給付型）終身壽險」，直接給付殯葬服務或物品，讓服務往後再延伸，喪禮中繁複具特殊性的禮儀服務和塔位，由合作機構龍巖提供，富邦人壽則負起履約保證的責任。

安達人壽戰略贏家變額萬能壽險

可攻可守 投資由大師操刀！

一張投資型保單背後最重要的莫過於投資標的的「管理」，「安達人壽戰略贏家變額萬能壽險」獨樹一格之處在於，投資標的的選擇與管理並非全部由代操投信機構決定，而是導入外部顧問。

這張保單由復華投信全委代操，主要協助每日的風控監測，除了觀察 VIX、V2X 的恐慌指數波動度，另外結合投信經理人的投資敏銳度，替保戶做好風險控制。但是在投資標的子基金的「選擇」上，則是另外加入外部的顧問機制，依照曾在二○一三年獲得諾貝爾經濟學獎的耶魯大學經濟學教授羅伯．席勒（Robert J. Shiller）提出的「CAPE® Ratio」投資模型，以「價值型投資」的概念，結合大數據分析合適的產業型 ETF 投資標的。

三商美邦人壽愛關懷重大傷病帳戶型終身健康保險

一筆保費 三大保障 重疾險的平民保單

雖然重大傷病險保障範圍廣，理賠跟著健保公告的重大傷病範圍（排除先天性疾病和職業病）走，但市面上重大傷病險的給付條件，幾乎都有兩項限制：一、因罹患重大傷病；二、給付後契約終止。

「愛關懷重大傷病帳戶型終身健康保險」將保險金額視為一個帳戶，除了「重大傷病保險金」外，還提供「住院日額保險金」及「殘廢關懷保險金」的保障。簡單來說，保額就是一個帳戶，「重大傷病保險金」、「住院日額保險金」、「殘廢關懷保險金」則像是提款卡。符合「重大傷病保險金」，最高一次可提領保額五十％；符合「住院日額保險金」，累積最高提領保額二十％；符合「殘廢關懷保險金」，最高一次提領保額三十％。

華南產物網路購物贗品補償契約責任保險

在 YAHOO 買到假貨 最高理賠五十萬

內政部警政署保智大隊於二○一六年底統計，有關違反商標權的執行案件較前一年成長九．九六％，違反商標法人數亦成長十．一四％，顯見仿冒品交易在台灣十分猖獗。

華南產物網路購物贗品補償契約責任保險與 Yahoo! 奇摩購物中心合作，民眾如果在 Yahoo 購買到如名牌手錶、珠寶、服飾、鞋子或包包等仿冒精品，保險公司除賠償贗品違約賠償金，單項商品保障最高三十萬元，單筆購物保障最高五十萬元的保障；若面臨法律訴訟，亦提供抗辯費用。

富邦產險環境汙染責任險

保險變綠 漸進式染有保障

為控制污染情形，政府立法對業者收取「土壤及地下水污染整治費」，但是，一旦污染產生，不少業者無力負擔污染改善費用。據統計，法規公告場址平均改善費用大約為一一○○萬元，更不乏整治工作時程延宕影響後續業務經營，甚至因無法負擔費用導致破產，將善後問題留給政府等情況。

「富邦產物環境污染責任保險，是國內首張承保『漸進式』污染風險的保單，」富邦產險新種保險商品部協理王範萱表示，過去市場上針對污染風險，大多以公共意外責任保險附加意外污染責任保險方式承保，承保範圍也只包括意外、突發事故所致的污染風險。「漸進式」的意思是指，逐漸導致污染的事件也都在理賠範圍內。

泰安產物任意汽車保險車聯網 UBI 附加條款

少開車 開得好 車險保費打八折

有別於傳統車險以駕駛人的年齡、性別等條件計算保費，UBI 車險考量駕駛人的開車習慣、開車時間、行駛里程數等數據，以更精準的方式評估駕駛風險，風險愈高，則保費愈貴；換句話說，駕駛行為優良的車主，就有機會獲得保費折扣。

此外，不論第一代或第二代 UBI 車險，都將行駛里程納入計價因子，也就是說，行駛里程愈少，保費優惠愈多，等於鼓勵駕駛少開車，以達到降低碳排放量的效果。一名投保 UBI 車險的車主透露，為了爭取更多保費優惠，有時候乾脆不開車出門，直接搭乘大眾交通工具。說 UBI 車險是兼具科技與環保的綠色保單，一點都不為過。

來源：《現代保險健康理財》 346 期

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