打造退休穩定現金流 美元利變保單擁高宣告利率最夯

退休理財正夯，新光人壽指出，退休的關鍵不在於提前存夠多少錢，而是有穩定現金流，因為退休後，如果是存一大筆錢留著慢慢花，也有坐吃山空的疑慮，導致你不敢花費，而只能過著「有錢卻沒有品質」的退休生活。因此，美元利變保單因擁高宣告利率，備受歡迎。

「保本」與「穩健」是退休規劃 2 大原則，但要長期有紀律的把錢存下來並不容易，保險則是解決理財紀律問題最好的方法，且提供最低獲利保證 (保單預定利率)，保障期間還提供身故保障。

近期新台幣升值，且美元升息方向不變，新壽表示，選擇可「終身還本」並兼具「增加回饋金」的「新光人壽展新美利外幣利率變動型終身還本保險」進行保險退休規劃。該保單目前宣告利率 3.6%，到達約定的生存保險金給付年齡起，年年領回保險金額 5% 的生存保險金，且開始領取生存保險金後的保價金也僅微幅變動，還本不蝕本金，領的才放心。

以女性 40 歲投保「新光人壽展新美利外幣利率變動型終身還本保險」，保險金額 10 萬美元，生存保險金給付年齡為 65 歲，增加回饋金給付方式選擇購買增額繳清保險，生存保險金給付類型選擇月給付型為例，年繳保險費 12,906.6 美元 (已含高保費折扣 1% 及轉帳 1% 優惠)，繳費期間 10 年共繳交 129,066 美元。繳費期滿至生存保險金給付年齡前，保單每年增值 3.5% 以上，假設宣告利率維持在 3.6% 不變的情況下，保險年齡達 65 歲開始每年至少領取 6193.08 美元的生存保險金最高可領至 109 歲。保險年齡達 110 歲還可領取 20 萬美元的祝壽保險金。活愈久領愈多，資產也增值愈多。

新壽提醒，青壯族更應善用時間優勢，愈早利用「新光人壽展新美利外幣利率變動型終身還本保險」準備退休現金流，每年應繳與累計總繳的保費不但相對愈低，所領取的生存保險金也相對高出許多。

以同個例子來說，如提早到 30 歲購買，繳費期間選擇 10 年，生存保險金給付年齡為 65 歲，每年僅需實繳約 10,074.40 美元；若到了 40 歲購買，每年則需實繳 12,906.60 美元，由此可看出愈早買愈划算。如果是同樣的投保年齡與繳費年期，所選擇的生存保險金給付年齡愈晚，每年應繳的保費就相對愈低，所領取的生存保險金則相對愈高。

註：實際宣告利率依新光人壽公告為準，宣告利率非固定利率，會隨新光人壽定期宣告而改變，宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低，而導致無最低保證。