〈35歲財富就定位〉張錫 用九倍的練習 打造超強研究力

三十五歲時，你在做什麼？你準備做什麼？你又已經做了什麼？

別小看這幾個問題，因為，這些問題的答案，很有可能攸關你一生的財富累積。根據《今周刊》在今年六月下旬進行的「國人理財態度調查」，三十五歲，堪稱是人生財富分出勝負的關鍵起點。

調查顯示，三十五歲前，將近八成的受訪者財富水準都在三百萬元以下，能夠累積到千萬以上身價者不到三％。也就是，無論你的資質、學歷、態度、工作表現如何，都不容易在財富累積的速度上，與你的同儕分出明顯高下。

「三十五歲前，畢竟是初入社會階段，在職場裡，你還沒有太多機會立下決定性的戰功，很難被高層看見；要投資理財，你的本金不足、經驗有限，也就不容易放大投資效果。」世新大學財金系副教授郭迺鋒解讀問卷，「就像是面對一張超高難度、鑑別度極低的考卷，你的本領再好，分數也不會比其他人高出太多。」

「不過，三十五歲以後就不一樣了……。」在一條折線圖上，郭迺鋒指著一個角度急轉的拐點。線圖是依照不同年齡層「身價千萬以上比率」繪製，拐點，則出現在三十四歲以後，「三十五歲起，身價千萬元者的比率快速拉高。」這個年齡是人生財富平庸或富足的分水嶺，往哪個方向走，取決於你是否做好準備。

三十五歲前 讓賺錢能力就定位

回頭看看當今世界最有錢的兩位人物，他們的財富人生，也都與三十五歲脫不了關係。

微軟創辦人比爾蓋茲在三十五歲那年，推出了顛覆世界的「Windows 3.0」作業系統，被認為是當時微軟徹底打敗蘋果作業系統的關鍵產品，也成就了比爾蓋茲人生財富的重要拐點。至於全球第二大富豪股神巴菲特，則是在十歲那年就發誓：「三十五歲要賺到百萬美元！」雖然他提早三年完成夢想，但「三十五歲」這個年齡不是巴菲特當年隨便喊喊的，而是他根據本金與複利效果「算出來」的一個魔術數字。

你或許會說，比爾蓋茲與巴菲特，一位是科技天才、一位是投資大師，都是天賦異稟的怪咖，但事實上，在他們成功創造財富拐點之前，其實也經歷了一連串的摸索與嘗試。比爾蓋茲在三十歲推出的 Windows 1.0，被市場評為「低劣之作」；至於巴菲特，在十歲立下誓言之後，隔年第一次買股，雖然小賺出場，但也錯過了該檔個股接下來數倍漲幅的獲利空間，完全看不出如今「找到雪球股」的功力。

「再好的資質，也必須透過有效練習，才能成為天賦。」這是暢銷書《刻意練習》作者安德斯 ‧ 艾瑞克森（Anders Ericsson）近年來不斷對外傳達的觀念。他是美國佛羅里達州立大學心理系教授，專長是研究「傑出表現」背後的祕密，因此也有一個繞口令般的稱號︱︱「研究世界專家的世界專家」。在他的書中，不僅強調「資質必須練習才能發光」，更重要的是，「就算沒有天賦，只要用對方法，你也可以練出天賦」。

回到開場白的三個問題，三十五歲時你在做什麼？準備做什麼？已經做了些什麼？若要抓住人生財富分出高下的轉折拐點，答案是，你必須透過有效的練習，成功打造你的賺錢天賦。

職場向富走》張錫
用九倍的練習 打造超強研究力

「我一直認為人是有潛力的，只要把自己逼到絕境，找到對的方法練習，很多困境都能迎刃而解。」張錫這麼說。

三十四歲就當上群益投信資產管理部協理、三十九歲當上投信業總經理，現任國泰投信董事長、投信投顧公會理事長的張錫，當年可說是業界最年輕的總經理之一。他回想職涯，能夠從小研究員、操盤人，一路升任至董座，關鍵就在於每個工作階段的「刻意練習」。

原來，張錫在成功大學工業管理研究所畢業後，就滿腔熱血立志要當投信或證券業的研究員，進而成為投資操盤人。但在退伍後，他的求職過程只能用「狂踢鐵板」來形容，「當年金融業很少錄取理工科的畢業生，等了幾個月，根本沒人願意錄取我。」於是張錫退而求其次，鎖定上市櫃公司總經理特助之類的工作。

張錫說，會選擇進入春源鋼鐵當總經理幕僚、當產業經營分析師，其實背後目的還是為了將來進入金融業預做準備，希望藉此學會精準分析一家公司財報，以及分析產業脈絡的基本功。

「當年春源鋼鐵有九個事業部，等同於有九家公司，於是我強迫自己必須在短時間內，學會財務分析、編列預算、制定財測。」張錫回憶，當時他被要求分析整體產業概況，但張錫除了完成工作要求，更硬是要逐一分析九個事業部的財務狀況，再對應到整體產業的循環位置，提出對不同事業部門的建議與看法。

這樣的作法，完全符合安德斯所提出的「刻意練習」前兩大法則：首先，將目標拆解成細部目標；其次，適度跳出舒適圈，不斷挑戰更高難度的任務。安德斯舉例，若目標是「打好高爾夫」，可先從「提高發球落在球道上的機率」做起；對張錫來說，終極目標雖然是提高研究功力，但在這個目標底下，必須先做到「爐火純青地解讀財報」。

至於「適度跳出舒適圈」，情況有點像是當今 NBA 第一射手史蒂芬 ‧ 柯瑞（Steven Curry）的誇張練習。據曾親臨現場的球迷描述，一般賽前練習，NBA 射手多半是在三分線外緣不斷投射，但柯瑞不一樣，除了「正常」距離，他還要在「中場」位置連續投射，直到十球當中命中五球才罷手，甚至會要求教練隨機拋球，讓他以隨機的角度接球投籃。因此，許多在比賽中看似「運氣好」的進球，其實都是他刻意練習後的結果。

對張錫來說，當別人只從總體宏觀的角度分析產業，他卻從九個事業部的角度，逐一細部解讀不同領域的產業位置，時間拉長之後，分析的功力自然與一般研究員拉開距離。

兼職做保險 練溝通也練膽識

即使做得比人多，但在那時，二十六歲的張錫月薪三萬二千元，跟大多數的年輕人一樣，也會深感錢總是不夠用，於是在工作上了軌道後，他下班還兼差當保險經紀人，爭取每月平均多賺二萬元的機會。

對於這段經歷，張錫回憶：「那時做 part time 保險業務，表面上是為了增加收入，其實，更多的是想訓練自己人際溝通的能力，透過實戰經驗可以練膽量、練談話邏輯，我認為這對未來拜訪公司、當研究員會滿有幫助的。」

張錫說，當時銷售保險總是以站在客戶角度解決問題為出發點，為了做出差異化，工科背景的張錫還把「保險理財試算」寫成程式，包括試算保單現值、退休保險金規畫等，在那個保險觀念風氣未開的年代，的確為他的保單業績加分不少，也學到人際溝通的技能。

機會總是留給準備好的人，一場日本阪神大地震，震出了全球鋼價飆漲，也震出了投信業當時對鋼鐵與營建研究員的需求，張錫抓準機會，轉戰剛成立不久的群益投信擔任研究員。當時的總經理葉志勇是出了名的嚴厲，「那時撰寫的研究報告常被批得體無完膚，這讓原本在產業界出報告總被讚賞的我，覺得很震撼……。」那時同梯的同事都是產業界挖角來的好手，很多都受不了上司的震撼教育，陸續陣亡，張錫則打死不退。

這符合「刻意練習」的第三法則：必須得到意見回饋。安德斯表示，刻意練習過程中，最好能有一位好老師隨時提供意見，否則你無法知道下一階段必須加強的項目，也無從得知距離「渾然天成」的境界還有多遠。

跨領域不斷歷練 開啟致富之鑰

不過，隨著同事陸續離開，張錫手上必須負責的重要路線也越來越多了。「後來陸續新增了電子上下游產業，最後只有塑化、金融沒跑過……。」就像柯瑞從不可置信的距離與角度不斷練投，同樣是產業研究，張錫也開始跨出原本的傳產領域，只要是對未來投資操盤有助益的工作，他都願意花時間多做一些。

曾經，公司一度找不到交易員，他還自告奮勇兼職，過了半年「早上當交易員，下午 call 公司，晚上回家寫報告」的生活。不過，張錫並沒有因工作變多就偷懶，「我在 call 公司前，都會先寫下十個問題，預想對方會怎麼回答，推演一下自己要用哪些拋磚引玉的方式，才能得到更精準的答案。當對方覺得跟你聊很有意思，自然會透露更多，甚至成為日後打探業界消息的有用人脈。」

來者不拒的工作練習，讓張錫經過二年多的研究員歷練，當上了群益中小的基金經理人，每每績效都打敗大盤、名列前茅，三十四歲當上投資部主管，讓他收入大幅跳升，不但還清了房貸、車貸，存款數字也開始扶搖直上。張錫說，擔任主管職後除了投資團隊，自己的操盤工作也從未鬆懈，他依舊 call 公司、研究產業，維持良好的操盤績效，在投信業建立起過人的聲譽，也開啟了他的致富之鑰。

三十七歲時，他被挖角至當時的外商 ING 彰銀安泰投信擔任投資長，當時張錫曾以「英文很破」婉拒，但在對方盛情邀約下，張錫克服自己對英文生疏的恐懼，進入外商工作，「果然第一次跟老外開會，我就陷入聽不太懂的窘境。」

怎麼辦？公司替張錫準備了翻譯，但他不滿足，解方，還是得靠練習，「那時我會錄下跟老外的開會內容，找英文家教補課，就連開車的零碎時間，我都不顧老婆嫌吵，繼續播放英聽練習的卡帶。」張錫說，幾個月下來，不但可以流利地用英文閒聊、開會，就連寫英文報告也都可以自己來，讓他的職涯技能更上一層樓。